Warning: Use of undefined constant ddsg_language - assumed 'ddsg_language' (this will throw an Error in a future version of PHP) in /home/u184830/ol-group.ru/www/wp-content/plugins/sitemap-generator/sitemap-generator.php on line 45
Дипломная договор займа — Ol-Group.ru

Дипломная договор займа

Дипломная договор займа

Дипломная. Договор займа 2013

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОНЯТИЯ «ДОГОВОР ЗАЙМА» В РОССИЙСКОМ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВЕ 5
1.1. Понятие и история развития договора займа 5
1.2. Стороны договора займа 10
1.3. Характеристика существенных условий договора займа 17
1.4. Форма и заключение договора займа 21
ГЛАВА 2. СУЩНОСТЬ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА 24
2.1. Понятие и сущность кредитного договора 24
2.2. Проблемы правового регулирования заемно-кредитных правоотношений 27
2.3. Совершенствование механизма функционирования договора займа 33
ГЛАВА 3. СУДЕБНАЯ ПРАКТИКА ПО ДОГОВОРАМ ЗАЙМА В РЕСПУБЛИКЕ ДАГЕСТАН И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА 39
3.1. Судебная практика по договорам займа в Республике Дагестан 39
3.2. Ответственность за неисполнение условий договора займа 45
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 47
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 49

Изменения в общественно-политической жизни российского общества и коренные преобразования в экономике нашей страны, выразившиеся, в первую очередь, в создании свободного рынка товаров, работ и услуг, обусловили острейшую необходимость реформирования существовавшей правовой системы.
Заемные отношения регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации. Можно сказать, что с этого же момента заем получил второе рождение в гражданском обороте нашей страны. Займы и их кредитные разновидности стали неотъемлемой частью современной российской экономики. Накопившаяся за этот период правоприменительная практика дает возможность взглянуть и на действующие позитивные нормы о займе и кредите с критических позиций. Такой подход обнаруживает ряд проблем в правовом регулировании института займа и кредита в России.
Договор займа — это соглашение, в котором одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Субъектами договора займа (заимодавцем и заемщиком) могут быть любые российские и иностранные юридические и физические лица, а также лица без гражданства. В то же время для некоторых категорий организаций предусмотрены определенные ограничения, так, например, кредитные организации для выдачи займов и кредитов должны получить лицензию на данный вид деятельности, а микрофинансовые организации должны быть внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций.
Степень разработанности темы. Договоры займа и кредита исследовались учеными-цивилистами Агафоновым И.С., Бодровым Е.А., Дюковой К.С., Лермонтовым Ю.М., Павлодским Е.А., Пупыниной Е.В., Сапунковой А.И., Сахаровой Ю.В., Соломиным С.К., Степанюк А.В., Туктаровым Ю.Е., Церковниковым М.А., Цыганковым В.В., Щербининым С.С. и др.
Однако многие вопросы до настоящего времени остались малоисследованными в юридической литературе, хотя правоприменительная практика почти повсеместно сталкивается с проблемами в их разрешении, что также обуславливает актуальность темы настоящего исследования.
Целью дипломной работы является рассмотрение особенностей договора займа.
Предметом дипломной работы является совокупность теоретических и практических аспектов механизма функционирования договоров займа в Российской Федерации.
Объектом дипломной работы является договор займа и договора кредита.
Задачами дипломной работы является:
— рассмотрение теоретических основ понятия «договор займа» в Российском законодательстве;
— изучение субъектов по договору займа;
— изучение основных характеристик существенных условий договора займа;
— анализ особых условий кредитного договора, а также проблем правового регулирования заемно-кредитных отношений;
— исследование основных направлений совершенствования механизма функционирования договора займа;
— изучение судебной практики по договорам займа в Республике Дагестан.
Структура дипломной работы. Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.

Эта работа вам не подошла?

В нашей компании вы можете заказать любую авторскую учебную работу от 300 руб.
Оформите заказ, а договор и кассовый чек послужат вам гарантией сохранности ваших средств. Кроме того, вы можете изменить план текущей работы на свой, а наши авторы переработают основное содержание под ваши требования

Дипломная договор займа

Конспект лекции: Договор займа

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор односторонний, реальный, возмездный или безвозмездный. Он считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Стороны договора: заемщик и заимодавец — любые субъекты гражданского права при соблюдении общих норм гражданского законодательства о право- и дееспособности.

Предмет договора — деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками. В этом заключается отличие договора займа от договора имущественного найма и ссуды, предметом которых могут быть только индивидуально-определенные вещи.

Форма договора — письменная, за исключением, когда договор заключен между гражданами и сумма займа не превышает 10 МРОТ.

Срок не является существенным условием договора. Однако в том случае, если договор заключен на неопределенный срок либо срок исполнения определен моментом его востребования, закон предусматривает такое правило: когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Оформление заемной сделки возможно путем составления расписки или иного документа, удостоверяющего передачу заимодавцем денег или родовых вещей (ценные бумаги — вексель и облигация).

На заемщика, кредитоспособность которого вызывает у заимодавца сомнения, может быть возложена обязанность обеспечить возврат суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором; уплатить проценты, когда возвращение предусмотрено по частям или в рассрочку. Заемщик имеет право оспорить договор займа по его безденежью, доказывая, что деньги (вещи) либо не получены, либо получены в меньшем объеме.

Ответственность по договору носит односторонний характер и наступает у заемщика за просрочку возврата заемной суммы в виде уплаты процентов как за нарушение денежного обязательства. Проценты подлежат уплате до дня фактического возврата заимодавцу всей причитающейся суммы.

Виды договора: целевой заем и заем государственный.

Под государственным займом понимается договор, заемщиком в котором выступает государство в целом, а заимодавцем – гражданин или юр. лицо. Государственные займы являются добровольными. Он заключаются путем приобретения займодавцем выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества, установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение.

По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством (новация долга).

Внимание! Каждый электронный конспект лекций является интеллектуальной собственностью своего автора и опубликован на сайте исключительно в ознакомительных целях.

Договор займа

курсовая заверш. 2.doc

I. Общая характеристика договора займа

1.1 Понятие и признаки договора займа

1.2 Элементы договора: стороны, предмет, срок, форма договора займа

II. Содержание договора займа

2.1 Содержание и виды договора займа

2.2 Права и обязанности сторон в договоре займа

Список используемой литературы

Договор займа был еще известен римскому праву. Заем представлял собой договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежную сумму или известное количество иных вещей, определенных родовыми признаками (зерно, масло, вино), с обязательством заемщика вернуть по истечении указанного в договоре срока либо по востребованию такую же денежную сумму или такое же количество вещей того же рода, какие были получены.

Сегодня заем является одним из реальных договоров, т.е. обязательство в этом случае устанавливается не только простым соглашением, но и передачей вещи; нельзя требовать возврата от того, кто ничего не получал.

Актуальность исследования данной темы обусловлено тем, что этот вид сделок является массовым, более распространенным в бытовой сфере, поскольку не требует обязательного письменного заключения на бумаге между гражданами.

Кроме того, необходимо отметить, что нормы о займе в Гражданском кодексе РФ сформулированы достаточно традиционно, тем не менее, и в нынешней редакции обнаруживается ряд недостатков. На практике такое несовершенство закона приводит к увеличению числа судебных разбирательств и необходимости разработки дополнительных комментариев, толкований и рекомендаций судебными органами. В настоящее время как теоретические вопросы договора займа, как, например, неопределенность правовой сути, предусмотренной п. 2 ст. 808 ГК РФ расписки заемщика; так и практические проблемы, возникающие у сторон при заключении и исполнении договоров займа, среди которых можно назвать вопросы применения диспозитивных норм ГК РФ о денежном займе и денежных обязательствах к займам иностранной валюты, проблемы применения норм ГК РФ о процентах как за пользование займом, так и начисляемых в порядке ответственности заемщика за неисполнение условий договора займа. Данные обстоятельства обуславливают актуальность темы исследования.

Цель данного исследования заключается в исследовании понятия, признаков, элементов и содержания договора займа, а также прав и обязанностей сторон.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

— дать понятие и проанализировать признаки договора займа;

— провести исследование элементов договора, включающих в себя стороны, предмет, срок и форму договора;

— проанализировать содержание договора и рассмотреть виды договора займа;

— определить права и обязанности сторон.

Теоретические основы исследования составили работы известных специалистов в области гражданского права, такие как Суханов Е.А., Степанюк А. В., Новицкий И. Б.

Работа состоит из введения, двух глав и заключения.

I. Понятие, признаки и элементы договора займа

1.1 Понятие и признаки договора займа

Возникнув из римского контракта mutuum, договор займа и сегодня сохраняет значение общей модели, по которой строится регулирование всех кредитных отношений. Договор займа является классической разновидностью реального договора.

Интересен факт, что когда речь заходит о займе среди обычных граждан, не связанных своей профессией с юриспруденцией, а, соответственно, не имеющих представления о легальном определении этого понятия, первые ассоциации приобретают облик экономических, связанных с банками отношения. Такое отношение к займу – неслучайно, поскольку, как известно, экономика строит свои отношения, основываясь на законе, а право регулирует экономические отношения. Получается замкнутый круг, функционирующий на благо отечества и гражданина.

Договор займа оформляет экономические отношения, единые по своей природе с кредитным договором и договором факторинга (финансирования под уступку денежного требования, что не является предметом нашего рассмотрения в данной квалификационной работе). Во всех этих ситуациях речь идет о передаче одним участником товарного оборота другому определенного имущества с условием возврата его эквивалента и, как правило, уплаты вознаграждения, т. е. о предоставлении кредита в экономическом смысле. Однако подобно тому, как экономические отношения посредничества оформляются различными гражданско-правовыми договорами, так и кредитные экономические взаимосвязи юридически могут оформляться по-разному: с помощью договора займа денег или вещей в том числе оформленного ценными бумагами — выдачей векселя или выпуском (эмиссией) облигаций — либо заменой долга в денежное обязательство, с помощью кредитного договора (в том числе договора о предоставлении товарного кредита), а также с помощью договора факторинга[1].

Легальное определение договора займа даны в ст.ст.807 и 819 ГК РФ соответственно. По общему представлению заем — это получение от заимодавца денег или вещей в собственность заемщика на условиях возврата. Так, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Можно выделить следующие основные черты (признаки) договора займа, отличающие его от иных договорных обязательств и предопределяющие его место в системе гражданско-правовых договоров.

Во-первых, объектом договора займа являются деньги или иные вещи, определяемые родовыми признаками (заменимые вещи). Пользование деньгами и вещами, определенными родовыми признаками, со стороны заемщика возможно только путем их потребления. Поэтому на заемщика не может быть возложена обязанность возврата займодавцу по истечении срока использования объекта займа тех же денег или тех же вещей, как это имеет место, например, по договорам имущественного найма, ссуды (безвозмездного пользования), доверительного управления имуществом, объектом которых (по этой причине) могут служить только индивидуально-определенные вещи, не теряющие своих качеств в процессе использования.

Во-вторых, отмеченная специфика объекта договора займа имеет своим следствием то обстоятельство, что пользование деньгами и иными вещами, определяемыми родовыми признаками, которое возможно только в форме их потребления, предполагает наличие у заемщика правомочия по распоряжению объектом договора займа. Для того чтобы заемщик имел возможность распоряжаться полученными от займодавца деньгами или иными вещами, он должен быть их собственником. В связи с этим по договору займа служащие его объектом деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, передаются в собственность заемщика. Данное обстоятельство также позволяет отличить договор займа от договоров аренды (имущественного найма), ссуды (безвозмездного пользования) и доверительного управления, по которым объект указанных договоров передается лишь во владение и пользование контрагента: арендатора, ссудополучателя, доверительного управляющего.

То обстоятельство, что истинная цель заемщика состоит во временном пользовании денежными средствами или вещами, предоставляемыми займодавцем, с обязанностью их возврата (что сближает договор займа с арендой и ссудой), не меняет положения дел: объект займа передается в собственность заемщика, поскольку, учитывая качества объекта, заемщик может его использовать только путем его потребления. По этому поводу, например, Е.А. Суханов пишет: «Составляющее предмет займа имущество (движимые вещи) поступает в собственность заемщика, поскольку последний использует его для своих нужд, обычно смешивая с аналогичным собственным имуществом. Различие собственных и заемных средств (имущества), проводимое в учетно-бухгалтерских целях, например при определении размера чистых активов хозяйственного общества, не меняет этого положения, ибо собственником «заемных средств» все равно становится заемщик[2]».

В-третьих, договор займа носит реальный характер: он считается заключенным лишь с момента фактической передачи займодавцем заемщику денег или вещей, определяемых родовыми признаками и служащих объектом договора займа. Этот признак договора займа отграничивает его от всех консенсуальных договоров, включая те же договоры аренды (имущественного найма) и ссуды (безвозмездного пользования), и одновременно сближает его с иными реальными договорами: хранения, перевозки, доверительного управления имуществом. Вместе с тем названные договоры относятся к категории гражданско-правовых договоров об оказании услуг: хранитель, перевозчик, доверительный управляющий оказывают услуги по хранению, транспортировке, доверительному управлению имуществом соответственно поклажедателю, грузоотправителю (грузополучателю), учредителю доверительного управления. В отличие от этого, по договору займа деньги и иное имущество, определяемое родовыми признаками, передаются в собственность заемщику и используются последним самостоятельно по его усмотрению.

Реальный характер договора займа означает, что даже при наличии между заемщиком и займодавцем письменного соглашения, по которому последний взял на себя обязанность предоставить заемщику определенную денежную сумму или количество вещей, на стороне заемщика не возникает права требовать от займодавца исполнения этой обязанности, поскольку само заемное обязательство не может считаться возникшим до момента фактической передачи займодавцем денег или иного имущества в собственность заемщику. Так, С.А. Хохлов, подчеркивая реальный характер договора займа, указывал: «Исходя из такого традиционного для российского права подхода к договору займа, в его рамках исключается признание какого-либо юридического значения за обещанием предоставить имущество взаймы. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и займодавец соответственно не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредоставление обещанных средств. Юридически значимое обязательство предоставить кредит существует только в строго очерченной сфере кредитных обязательств (кредитный договор и товарный кредит)[3]».

К этому следует добавить, что обещанию займодавца предоставить заемщику деньги или имущество взаймы может быть в определенных случаях (за рамками конструкции договора займа, который всегда носит реальный характер) придано правовое значение. Речь идет о предварительном договоре займа (ст. 429 ГК), возможность заключения которого не исключается нормами о договоре займа, содержащимися в гл. 42 ГК. Однако из предварительного договора займа не вытекает обязательство займодавца предоставить деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, заемщику, а следует лишь его обязанность заключить с последним договор займа в срок и на условиях, предусмотренных предварительным договором, который также будет иметь реальный характер.

Правда, общие положения о предварительном договоре (ст. 429 ГК) явно рассчитаны на договоры консенсуального характера. Что, например, может означать для регулирования отношений сторон по предварительному договору займа применение к ним норм, содержащихся в п. п. 5 и 6 ст. 429 ГК, согласно которым в случаях, когда сторона, заключившая предварительный договор, уклоняется от заключения основного договора, применяются положения, предусмотренные п. 4 ст. 445 ГК (о праве ее контрагента обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор, а также об обязанности стороны, уклоняющейся от заключения договора, возместить контрагенту причиненные этим убытки); обязательства, предусмотренные предварительным договором, прекращаются, если до окончания срока, в который стороны должны заключить основной договор, он не будет заключен либо одна из сторон не направит другой стороне предложение заключить этот договор?

Например, по мнению Е.А. Павлодского, названные положения о предварительном договоре должны применяться без всяких изъятий, а их применение должно иметь своим последствием исполнение займодавцем своего обязательства по передаче заемщику объекта займа. Во всяком случае Е.А. Павлодский полагает, что при заключении «предварительного договора (ст. 429 ГК), в котором определены существенные условия будущего договора займа (сумма займа, срок возврата и т.д.), займодатель обязан в установленные предварительным договором сроки заключить договор займа, т.е. предоставить заемщику оговоренную денежную сумму[4]».

Такой подход представляется не вполне обоснованным, учитывая именно то обстоятельство, что общие положения, содержащиеся в ст. 429 ГК, рассчитаны именно на правоотношения, связанные с заключением предварительных договоров в отношении тех основных договоров, которые носят консенсуальный характер.

Что же касается реального договора займа, то правоотношения, связанные с его заключением, подчиняются специальному правилу, предусмотренному п. 2 ст. 433 ГК: если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Поэтому думается, что понуждение со стороны суда займодавца к заключению договора займа на основе предварительного договора означает лишь признание судом наличия между сторонами письменного соглашения о займе, которое, однако, в силу реального характера договора займа не порождает обязательство займодавца предоставить заемщику денежные средства или иное имущество, являющиеся объектом данного соглашения. Иначе придется признать, что, скажем, решение суда о понуждении одного из контрагентов к заключению договора, подлежащего государственной регистрации, на основе предварительного договора будет означать одновременное понуждение государственного органа, осуществляющего такую регистрацию, к осуществлению государственной регистрации названного договора, поскольку договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации (п. 3 ст. 433 ГК).

Диплом Договор займа

Оригинальность работы по системе антиплагиат, на сентябрь 2017 года, составила 0.42%.

Авторство: diplomstud

Год: 2012 | Страниц: 70

Глава 1. Общее положение о договоре. История договора займа

1.1. Понятие и правовое регулирование договора по российскому гражданскому законодательству

1.2. История возникновения и развития договора займа в римском праве и русском гражданском праве

Глава 2. Понятие и правовое регулирование договора займа

2.1. Понятие, объект и субъект договора займа

2.2. Содержание договора займа. Заключение и оформление договора займа

2.3. Ответственность за нарушение условий договора займа

Список использованных источников

Данная дипломная работа посвящена договору займа.

Среди оснований возникновения обязательств главное место занимают договоры. Будучи важнейшим средством правового регулирования имущественных отношений соответствующих неимущественных отношений, договоры устанавливают юридическую связь между его участниками, определяют требования к порядку и последовательности совершения ими необходимых действий, реализуют ряд общих начал и принципов гражданского права. Особую роль договор должен сыграть в формировании и развитии рыночной экономики.

Договор займа является одним из видов договоров, регулируемых гражданским законодательством российской Федерации. Данный вид договора относится к числу обязательств, направленных на передачу имущества.

Цель моей работы – это детальное изучение и анализ договора займа, а также изучение судебных споров, вытекающих из данного договора. Для этого ставятся задачи по исследованию понятия и правового регулирования договора вообще по Российскому гражданскому законодательству, а также конкретно по договору займа. С учетом последних изменений в законодательстве, а также приведены необходимые законы и нормативно правовые акты, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Для того чтобы широко и всесторонне осветить круг своих вопросов, необходимо тщательно отобрать нужную литературу: а) Конституция РФ; б) Гражданский кодекс РФ; в) федеральные законы и нормы законов, относящихся к другим отраслям права.

В данной дипломной работе будет детально раскрыта её тема, а также будет произведен анализ статей Гражданского кодекса с практикой. Это необходимо для наиболее полного раскрытия связи между теорией и практикой.

План данной дипломной работы состоит из данного введения, двух глав и заключения, на котором и будет основана данная работа.

При написании данной работы раскроется такой немаловажный вопрос, как историческая основа формирования договора займа, так как исторические события сыграли важную роль в развитии договора займа. А это значит, что нельзя сказать и о древнейшем римском праве, поскольку именно соками римского права пропитано настоящее гражданское право. отношения основанные на займе имеют очень длинную историю. Договор займа был одним из самых распространенных договоров в древнем римском праве. в наиболее отчетливом и строго формализованном виде он получил первое выражение еще в законодательстве Двенадцати таблиц (450-440 гг. до н.э.) в форме займа по имени nexum. За этот период неоднократно происходили изменения в регулировании заемных отношений. В период республики правовое признание получил неформальный заем, названный mutuum. Аналогичные римскому mutuum черты договора продолжают сохранятся и в понятии договора займа, предусмотренным действующим Гражданским кодексом РФ. Большое значение в формировании данных отношений имели кодификационные работы, проведенные в первой половине VI в. Юстинианом. Институции Юстиниана состояли из четырех книг, в основу их содержания были положены Институции Гая – автора элементарного учебника римского права. Также буден произведен анализ договора займа по русскому гражданскому праву, основываясь на Уставе гражданского судопроизводства 1864 г.

Одним из важнейших моментов в данной работе является вопрос об ответственности, в случае нарушений условий договора займа, как устрашающий фактор для сторон договора займа.

Также необходимо отметить, что при написании данной работы использовалось мнение А.Н. Гуева, как автора неоднократно изданных постатейных комментариев Гражданского кодекса РФ (части 1,2,3), Гражданского процессуального кодекса РФ, Арбитражного процессуального кодекса РФ. Поскольку разносторонняя и фундаментальная подготовка А.Н. Гуева, в сочетании опытом юриста-практика, позволяют найти ответы на возникающие вопросы. Также использовались мнения таких известных авторов юридической литературы. Как М.И. Брагинский, В.В. Витрянский.

Практическое применение данной работы выражено в отношениях, возникающих между гражданами и юридическими лицами, основанием которого является договор займа, а также в деятельности судов, поскольку только суды разрешают споры, возникающие из договора займа.

  1. Конституция Российской Федерации 1993г.
  2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая. Федеральный закон // Собрание законодательства Российской Федерации. – М.: Право, 1994. — № 32. – С. 1352.
  3. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Федеральный закон // Собрание законодательства Российской Федерации. – М.: Право, 1996. – № 5. – С. 1045.
  4. Постатейный комментарий к Арбитражному процессуальному кодексу РФ – М.: ИНФРА – М, 2007. — 596с.
  5. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации // СЗ РФ. 2006. № 4532. – С.599.
  6. Федеральный закон РФ от 19 июля 2004 года № 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» (с изм. и доп.).
  7. Федеральный закон Российской Федерации от 21 июля 1997 года № 119-ФЗ «Об исполнительном производстве» (с изм. и доп.).
  8. Постановление Пленума Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998года. № 13/14.
  9. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / под ред. Т.Е. Абовой и Л.Ю. Кабалкина. — М.: Юрайт-Издат, 2008. – 567с.
  10. Постатейный комментарий к части первой Гражданского кодекса Российской Федерации / Под ред. Гуева А.Н. Изд. 4-е. — М.: Экзамен, 2010. – 455с.
  11. Римское право: Учебник для вузов / Под ред. И.Б.Новицкого – М.: ИКД ЗЕРЦАЛО-М, 2009. – 256 с.
  12. Гражданское право: В 3т. Т.1 / Под ред. А.Н. Гуева. – М.: Экзамен, 2010. – 479с.
  13. Договорное право: Общее положение / Под ред. М.И.Брагинского, В.В. Витрянского. — М.: Статут, 1997. – 499с.
  14. Гражданское право: Т.1 / Под ред. Е.А. Суханова – М.: Волтерс Клувер, 2008. – 435с.
  15. Договорное право: Договоры о займе, банковском кредите и факторинге / Под ред. М.И. Брагинского, В.В. Витрянского. — М.: Статут, 2010. – 982с.
  16. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. — М.: Мысль, 2004. – 25с.
  17. Карапетов А.Г. Иск о присуждении к исполнению обязательства в натуре. — М.: Статут, 2007. – 65с.
  18. Красавчиков О.А. Гражданско-правовой договор: понятие, содержание и функции. – М.: Норма, 2005. – 250с.
  19. Евтеев В.С. Возмещение убытков как вид ответственности к коммерческой деятельности. — М.: ИКД ЗЕРЦАЛО-М, 2009. – 180с.
  20. Садиков О.Н. Договор и закон в новом гражданском праве России // Вестник ВАС РФ. — 2006. — №2. – С.23
  21. Пугинский Б.И. Гражданско-правовой договор // Вестник Московского университета. Серия 1. Право. — 2006. — №2. – С.32
  22. Абдуллаев Н.К. Ответственность за нарушение условий договора займа // Юрист. – 2010. — №3. – С.10.
  23. Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. — 2005. — №11 – С.34-35.
  24. Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. — 2007. – №1. — С.86.
  25. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ за III кв. 2006г. // Справочные правовые системы.
  26. Постановление Федерального Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 08 августа 2006 № ФО 4/2745-549/А46-2006 // Справочные правовые системы.
  27. Энциклопедия юридической психологии. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, Закон и право, 2007. – 607с.
  28. Договор займа // Юридический энциклопедический словарь. – М.: ИНФРА-М, 2007. – С. 99.
  29. Великие мысли великих людей: Антология афоризмов. – М.: Феникс, 1998. – 385с.

Эта работа не подходит?

Если данная работа вам не подошла, вы можете заказать помощь у наших экспертов.
Оформите заказ и узнайте стоимость помощи по вашей работе в ближайшее время! Это бесплатно!

Договор займа

Понятие, признаки и элементы договора займа. История его развития в зарубежных странах и в Республике Казахстан. Содержание и ответственность по договору займа. Взаимные права и обязанности сторон, а также особенности правового регулирования отношений.

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Понятие, признаки и элементы договора займа

Договор займа является одним из древнейших договоров, нашедший закрепление еще в обычном праве казахов и в Своде законов Российской империи. В первом разделе была дана характеристика договора займа, используемого в обычном праве казахов. По своей юридической сущности, договор займа обычного казахского права ближе к конструкции договора, используемого в условиях рыночных отношений, нежели в условиях социалистического способа производства. Так, при социализме договор займа носил безвозмездный характер. Согласно действующему гражданскому законодательству, договор займа может быть как возмездный, так и безвозмездный, что имело место и в обычном праве традиционного казахского общества. [12, с. 34]

Не вызывает сомнение в том, что современное гражданское право Республики Казахстан большей своей частью является рецепцией римского права, поэтому рассматривая институт займа закономерно будет обратиться к исследованиям римских юристов с тем, чтобы понять природу, проследить стадии формирования конструкции займа.

Среди исследователей римского права преобладает мнение, что в древнейшем римском праве для целей регулирования займа использовалась сначала формальная сделка nexum, а затем — стипуляция. [8, с. 232]

Римское право и, в частности, Дигесты Юстиниана (533 год н.э.) содержат следующее определение займа: «Заем (mutuum) представляет собой договор, по которому одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежную сумму или известное количество иных вещей, определенных родовыми признаками (зерно, масло, вино), с обязательством заемщика вернуть по истечении указанного в договоре срока либо по востребованию такую же денежную сумму или такое же количество вещей того же рода, какие были получены» [11, с. 112]

Смысл договора займа, как видно из определения, состоит в том, что одна сторона передает другой право собственности на вещи, причем необходима реальная передача вещи в прямое обладание и специальное согласие об условиях займа.

Сделка nexum сложилась в древнейшую эпоху римской жизни, еще до Законов XII таблиц, которые упоминают об этой форме договоров наряду с манципацией, и представляла собой «сделку, совершавшуюся в форме особого обряда, с помощью куска меди и весов». В древности, когда еще не было чеканной монеты, обряд меди и весов имел «прямой и непосредственный характер: libripens, весодержатель, в присутствии пяти свидетелей взвешивал слиток меди и определял, следовательно, какую ценность передавал кредитор должнику; потом, в особой торжественной форме кредитор объявлял должника (получившего слиток) обязанным к платежу. [5, с. 45]

Заем, регулируемый формальной сделкой nexum, отличался особо суровыми последствиями для должника, не выполнившего обязательство по возврату кредитору суммы займа. В случае, когда должник был не в состоянии расплатиться с кредиторами и при этом никто не брал на себя поручительство за должника, кредитор получал право держать такого должника в оковах в течение 60 дней и за это время трижды выводить его на рынок. Если никто не выкупал должника, кредитор был вправе продать его в рабство или даже убить. Указанные чрезмерно жесткие меры, применяемые к должникам, не исполнившим обязательство по займу в форме nexum, существовали в римском праве до IV в. до н.э., когда был издан закон Петелия (326 до н.э.), отменивший право кредитора продавать должника в рабство или убивать его и запретивший заковывать должников. [5, с. 50]

Итак, в науке римского права общепризнанно, что договор займа (mutuum) являлся договором реальным, односторонним и безвозмездным. На последнее обстоятельство обращается особое внимание, так как имеется в виду широкое распространение в римском обществе практики взимания процентов по фактически сложившимся отношениям займа. Более того, начиная с Законов XII таблиц в римском праве устанавливался максимальный размер таких процентов.

Договор займа получил распространение в Южной Америке еще до распространения в римском праве. А именно у народа инков. Административные чиновники кураки во время неурожайных годов из хранилищ, которые наполнялись урожаями, полученными из полей-чакара правителя Инки, с разрешения самого Инки выдавали пищу бедным людям поселения, и при этом вносили в кипу отчеты о том, что таким образом было получено. Поэтому эти отчисления делались в качестве ссуды, то есть, можно утверждать, что у инков существовал институт финансового кредитования. Также все, что, как указывал Педро Сьеса де Леон в своей «Хронике Перу», выдавали отдельным жителям со складов правителя Инки, вручали под отчет служащим камайос, которые занимались кипу. В кипу было видно, что каждый индеец сделал, и все им сделанное вычиталось у него из подати, которую ему надлежало отдать. Но возвращение займа делалось не теми самыми видами продукции, а оплачивалось разными видами работ.

Понятие и признаки договора займа.

Заем является одним из старейших институтов гражданского законодательства. «По договору займа, — определяет ст. 715 ГК, — одна сторона (займодатель) передает, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом или договором, обязуется передать в собственность (хозяйственное ведение, оперативное управление) другой стороне (заемщику) деньги или вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется своевременно возвратить займодателю такую же сумму денег или равное количество вещей такого же рода и качества.» [4, с. 73]

Сопоставляя данное определение с ранее существовавшим, предусмотренным ст. 252 ГК КазССР, можно отметить следующее:

Во-первых, новый ГК сохраняет положение, согласно которому предметом займа могут выступать как деньги, так и вещи, определенные родовыми признаками.

Во-вторых, сохранено положение, бывшее в свое время дискуссионным, о том, что предмет займа передается заемщику в собственность (хозяйственное ведение, оперативное управление). Следовательно, имущество, являющееся предметом займа, в процессе своего перехода от займодателя к заемщику меняет своего собственника, и заемщик использует это имущество (а равно распоряжается им) в силу права собственности. Эту конструкцию не меняет и то обстоятельство, что в учетных (бухгалтерских) целях проводится различие в собственных и заемных средствах, что связано не столько с определением режима собственности на имущество, сколько с отображением результатов хозяйственной деятельности предпринимателя. [4, с. 74]

Соответственно этому возврат заемщиком предмета обусловлен не сохранением у займодателя права собственности на данное имущество, а наличием обязательства заемщика по возврату имущества такого же вида, какое было одолжено, т.е. соответствующую сумму денег, если заем имеет денежную форму, либо вещей такого же рода и качества, если заем носит товарную форму. Этим, кстати, заем отличается от договоров хранения и найма, где должник обязан вернуть кредитору именно то имущество, которое получил. И в силу этих же причин предметом займа не могут быть индивидуально определенные вещи. Положение, согласно которому предмет займа переходит в собственность заемщика и перестает быть объектом собственности заимодателя, следует учитывать при оценке любых сделок, содержащих элементы займа. Необходимо отметить это в связи с тем, что до сих пор бытует мнение о сохранении права собственности клиента на те денежные средства, которые он хранит в банке на условиях договора банковского вклада либо передает страховой организма виде страховых платежей при возвратно-накопительном страховании. [4, с. 75]

В-третьих, сохранена возможность использования конструкции займа в договорах, исполнение которых связано с передачей денег или вещей, определенных родовыми признаками, где предоставление займа может осуществляться в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров (работ, услуг). Такого рода заем иногда именуют коммерческим кредитом.

Таким образом, заемное обязательство может возникнуть не только из собственно договора займа, но также из договоров, например, купли-продажи или аренды, где оплата товаров или услуг может быть облечена в форму заемного обязательства. В форму займа может быть облечен и долг, возникший при исполнении того или иного договора, что будет означать новацию первоначального обязательства (ст. 372 ГК). Естественно, что такая новация может иметь место лишь в том случае, когда обязательство выражено в передаче должником в собственность кредитора денег или вещей, определенных родовыми признаками. [3, с. 334]

Сохраняя основные черты договора займа, предусмотренные ранее действовавшим законодательством, ГК вместе с тем вносит в него значительные изменения.

Так, если ранее заем однозначно признавался в качестве реального договора, вступающего в силу лишь с момента передачи денег (или вещей) заимодателем заемщику, то новый ГК допускает возможность заключения консенсуального договора займа, при котором он считается заключенным, когда между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Такой подход к договору займа требует пересмотра традиционного воззрения, согласно которому этот договор признается односторонним, где заимодателю принадлежит только право (требовать возврата заемной суммы или заемных вещей) при отсутствии каких-либо обязанностей, а на заемщика возлагается только обязанность (возвратить долг) при отсутствии каких-либо прав по отношению к займодателю. В том случае, когда договор займа носит консенсуальный характер, этот договор приобретает двусторонний характер: каждая из сторон является носителем как прав, так и обязанностей. Займодатель имеет право требовать возврата предмета займа, но и несет обязанность предоставить его в виде, объеме и сроки, предусмотренные договором. Заемщик обязан погасить долг, но и имеет право требовать предоставления предмета займа, в виде, объеме и сроки, предусмотренные договором. [6, с. 165]

Вообще-то говоря, займодатель несет определенные обязанности при любом виде договора (и реальном, и консенсуальном). Это так называемые «кредиторские обязанности». Так, он должен выдать по требованию заемщика расписку о возврате последним предмета займа либо вернуть ему оформляющий заем долговой документ (например, расписку заемщика). При невозможности возвращения (например, по причине утраты документа) заимодатель обязан указать на это в выдаваемой им заемщику расписке. Расписка может быть заменена подписью на долговом документе, возвращенном заемщику (п. 1 ст. 290 ГК). При невыполнении этих обязанностей этих обязанностей заимодатель считается просрочившим, что дает право заемщику приостановить погашение долга (п. 3 ст. 290 ГК), а также освобождает его от обязанности уплаты вознаграждения за время просрочки заимодателя.

Таким образом, односторонний характер договора займа, являющегося реальным, также весьма условен.

Следует сказать, что конструкцию, обеспечивающую получение заемщиком предмета займа в будущем, можно было организовать и в рамках старого законодательства. Достигалось это с помощью заключения двух самостоятельных договоров, следующих друг за другом по времени: первого — о заключении договора займа в будущем, второго собственно договора займа. Естественно, что такая правовая конструкция, в силу своей сложности, была весьма неудобна, особенно в системе банковского кредитования, требующего стабильного и долгосрочного оформления отношений между заимодателем и заемщиком. Поэтому, откликаясь на потребности практики, Основы гражданского законодательства ввели категорию «кредитного договора», выступающего особой разновидностью договора займа и являющегося консенсуальным. Кстати ГК РФ также пошел по этому пути, предусматривая существование собственно договора займа и особого кредитного договора, основное отличие между которыми заключается в том, что первый является реальным, второй консенсуальным. [4, с. 75]

ГК избрал другое решение вопроса, установив конструкцию единого договора займа, который в зависимости от усмотрения сторон может быть как реальным, так и консенсуальным. При этом категория «кредит» характеризует экономическую сущность общественного отношения, опосредующего движение стоимости (в денежной или товарной форме) первоначально от кредитора к должнику, а затем обратно, а категория «заем» обозначает правовую форму этого отношения, в рамках которого осуществляется предоставление предмета займа с возникновением обязательства по его возврату. Иначе говоря, данное общественное отношение с экономической точки зрения является кредитным, а с правовой — заемным. [3, с. 335]

Элементы договора: стороны, предмет, срок, форма договора займа.

Сторонами договора займа заимодателями и заемщиками могут выступать любые субъекты гражданского права. [6, 122]

Сторонами по договору займа выступают займодатель (лицо, предоставляющее предмет займа и имеющее право требовать его возврата) и заемщик (лицо, получившее предмет займа и обязанное его возвратить). ГК вводит термин «заимодатель» вместо употребляемого ранее термина «займодавец» по причине некоторой неблагозвучности последнего. [3, с. 122]

Заемщиком может быть любое юридическое или физическое лицо. Однако ГК устанавливает, что юридическим лицам и гражданам запрещается привлечение денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности, и такие договоры признаются недействительными с момента их заключения. Данный запрет не распространяется на случаи, когда заемщиками являются банки, имеющие лицензию Национального банка Республики Казахстан на прием депозитов, а также на случаи приема денег в обмен на ценные бумаги, выпуск которых зарегистрирован в установленном порядке (п. 3 ст. 715 ГК). [10, с. 57]

Физические лица не могут быть участниками договоров займа по причине того, что не обладают соответствующим объемом дееспособности.

Сказанное касается и юридических лиц, у которых правоспособность носит специальный характер. Заимодателями они могут выступать лишь в случаях, предусмотренных в их уставе либо с непосредственного разрешения собственника имущества этого юридического лица. Занимать

деньги они могут для финансирования своей уставной деятельности или разрешенной им законом предпринимательской деятельности. Однако существенные ограничения содержатся для государственных учреждений, они не могут привлекать заемные средства (поскольку финансируются лишь за счет бюджетных средств), помимо отсрочки или рассрочки для них в

уплате цены договора. Как уже было отмечено ранее, это совершается в рамках самостоятельного договора купли-продажи, других договоров, а сами условия, предусматривающие отсрочку или рассрочку платежа по договору относятся к обычным условиям соответствующих договоров. [6, с. 87]

Установление этого порядка продиктовано стремлением оградить граждан от махинаций всякого рода «финансовых пирамид». Вместе с тем, следует учитывать, что ограничение распространяется лишь на случаи использования займа в качестве способа осуществления предпринимательской деятельности, под которой понимается инициативная деятельность граждан и юридических лиц, независимо от формы собственности, направленная на получение чистого дохода путем удовлетворения спроса на товары (работы, услуги), основанная на частной собственности (частное предпринимательство) либо на праве хозяйственного ведения государственного предприятия (государственное предпринимательство). Само понятие «предпринимательская деятельность» означает, что эта деятельность носит достаточно постоянный и систематический характер. Поэтому разовое или эпизодическое взятие денег или вещей, определяемых родовыми признаками, в долг не может рассматриваться в качестве предпринимательства и не влечет последствий в виде признания договора займа недействительным. Рассматриваемый запрет распространяется лишь на заемщиков и не касается займодателей. Предоставление денег взаймы, осуществляемое как юридическими лицами, так и гражданами даже в порядке предпринимательской деятельности не запрещается. Что касается займодателей, то ими могут быть любые лица, включая граждан и некоммерческие организации. Но необходимо иметь в виду, что в соответствии с п. 1 ст. 206 ГК учреждение, как правило, не вправе самостоятельно отчуждать (а предоставление займа всегда есть акт отчуждения имущества) закрепленное за ним имущество и имущество, приобретенное за счет средств, выделенных ему по смете. [4, с. 76]

Казенное предприятие вправе быть займодателем только с согласия собственника (п. 2 ст. 206 ГК).

Государственное предприятие на праве хозяйственного ведения может предоставлять частным предпринимателям займы с выплатой вознаграждения по ним ниже ставки рефинансирования, установленной Национальным банком РК, лишь с согласия собственника или уполномоченного им государственного органа (п. 1 ст. 200 ГК).

Применительно к договору займа ГК вводит новое понятие «предмет займа». Под этим понимается то, что передано или подлежит передаче взаймы. Предмет займа может иметь денежную или товарную форму.

При денежной форме предметом займа может быть как национальная валюта казахстанский тенге, так и иностранная. Однако в последнем случае заемные операции, особенно с участием зарубежных партнеров, должны производиться с учетом требований законодательства о валютном регулировании и внешних заимствованиях. [7, с. 433]

При товарной форме предметом займа могут быть только вещи, определяемые родовыми признаками. При этом предметом займа не могут быть вещи, отчуждение которых не допускается (вещи, изъятые из оборота). Не должны им быть и вещи, которые могут принадлежать лишь определенным участникам оборота либо приобретение или отчуждение которых допускается по специальному разрешение (вещи, ограниченно оборотоспособные), если заемщик не относится к числу таких участников или не имеет такого разрешения (п.п. 2 и 3 ст. 116 ГК). ГК не использует довольно широко применяемое как на практике, так и законодательстве некоторых стран понятие «товарный кредит», который предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне взаймы вещи, определенные родовыми признаками, поскольку эта разновидность кредита охватывается общим понятием договора займа. [9, с. 192]

Возможность предоставления займа в виде вещей, определенных родовыми признаками, ставит вопрос о соотношении договора займа с договором мены. Различие между этими договорами заключается в следующем. Во-первых, предметом договора товарного займа могут выступать только вещи, определенные родовыми признаками; предметом договора мены могут выступать и индивидуально-определенные вещи. Во-вторых, при договоре займа заемщик должен вернуть вещи такого же рода и качества, которые получил взаймы; при договоре мены его предметом выступают разнородные вещи. В-третьих, договор мены с экономической точки зрения является эквивалентным, то есть, стороны обмениваются равными стоимостями; договор займа (если он является возмездным) может быть неэквивалентным, то есть, займодатель за счет вознаграждения получит стоимости больше, чем предоставил заемщику. В-четвертых, при договоре займа право собственности на его предмет возникает у заемщика уже в момент передачи вещи (независимо от того, вернет он долг или нет); при мене, если законодательством или договором не предусмотрено иное, право собственности на обмениваемые вещи переходит к сторонам одновременно после исполнения обязательств передать соответствующие вещи обеими сторонами. [3, с. 344]

На договор займа распространяются общие правила ГК о форме сделок, предусмотренные ст. ст. 151 и 152 ГК.

В соответствии с этим договор займа может быть заключен как в устной, так и письменной форме (простой или нотариальной). Договоры займа, для которых законодательством или соглашением сторон не установлена письменная (простая или нотариальная) или иная определенная форма сделки, могут быть совершены устно. [4, с. 74]

В письменной форме должны быть заключены договоры:

1) осуществляемые в процессе предпринимательской деятельности, если для отдельных видов займов иное специально не предусмотрено законодательством или иное не вытекает из обычаев делового оборота;

2) на сумму свыше двадцати пяти минимальных заработных плат;

3) в иных случаях, предусмотренных законодательством или соглашением сторон. К таким случаям, в частности, относится договор банковского займа, который в соответствии с требованиями ст. 728 ГК должен быть заключен в письменной форме. К тому же предоставление банками кредитов является элементом их предпринимательской деятельности, что также требует письменной формы сделки.

Соблюдение письменной формы означает, что договор займа должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного каждой из сторон, либо путем обмена документами, каждый из которых подписывается стороной, от которой он исходит. К совершению договора в письменной форме приравнивается, если иное не установлено законодательством или соглашением сторон, обмен письмами, телеграммами, телефонограммами, телетайпограммами, факсами или иными документами, определяющими субъектов и содержание их волеизъявления. К этому перечню примыкают и документы, предусмотренные п. 2 ст. 716 ГК, согласно которому договор займа признается заключенным в надлежащей письменной форме также при наличии облигации, расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу ему заимодателем определенной суммы или определенного количества вещей. К «иному документу» относится, в частности, вексель.

При выборе формы договора займа следует учитывать, что исполнение этого договора всегда происходит в два этапа, разделенных по времени: сперва следует предоставление предмета займа, а затем — его возврат. Поэтому формула «сделка, исполняемая при самом ее совершении», используемая довольно часто ГК в качестве критерия, определяющего форму сделки, к займу не относится. Несоблюдение письменной формы договора займа не является основанием признания его незаключенным, но лишает стороны права в случае спора подтверждать его совершение, содержание или исполнение свидетельскими показаниями. При этом стороны вправе подтверждать указанные обстоятельства письмами или иными, кроме свидетельских показаний, доказательствами. Такими доказательствами могут быть, например, документы о переводе займодателем денег заемщику, письма последнего с просьбой об отсрочке погашения долга, иная личная переписка, подтверждающая факт займа, и т.п. Сказанное относится как к реальному, так и консенсуальному договору займа. Исключением из правила, согласно которому несоблюдение письменной формы договора займа еще не является основанием для признания его незаключенным, выступает договор банковского займа, где несоблюдение указанной формы влечет его недействительность. При характеристике договора обычно отмечалось, что он может быть заключен как на определенный, так и на неопределенный срок. При этом имелся в виду срок возврата предмета займа, так как срок его предоставления зависел от усмотрения займодателя и договором вообще не определялся. Теперь же, поскольку ГК допускает возможность заключения консенсуального договора, возникает вопрос, о каком сроке идет речь: о сроке предоставления предмета займа или же о сроке его возврата. В части срока предоставления предмета займа консенсуальный договор всегда носит определенный характер — в противном случае искажается сама суть данного договора, где заемщик вправе рассчитывать на получение предмета займа в точно означенный срок. Что же касается возврата предмета займа, то договор может быть заключен как с указанием срока, так и без упоминания такового, то есть быть заключенным на неопределенный срок. В соответствии со ст. 718 ГК договор займа предполагается возмездным, если иное не предусмотрено законодательными актами или договором. То есть, в конечном счете договор займа может быть как возмездным, так и безвозмездным, что, кстати, предусматривалось и ранее действовавшим законодательством. Однако сейчас акцент существенно изменился: если ранее договор займа между гражданами всегда должен был быть безвозмездным, а договор между другими субъектами мог быть как безвозмездным, так и возмездным, что определялось специальными нормативными актами, то есть, устанавливалось государством, то теперь вопрос о том, каким быть договору, решают сами стороны. Такой подход отвечает условиям рыночной экономики, где право на извлечение прибыли является существенным ее компонентом, в том числе, право граждан на осуществление индивидуальной предпринимательской деятельности без образования юридического лица и иные способы получения личного дохода.

Возмездность договора займа выражается в том, что заемщик платит займодателю плату за предоставление предмета займа. Практически это выражается в том, что заемщик обязан возвратить займодателю денег (вещей) больше, чем получил в долг. Эта плата традиционно обозначалась термином «проценты», так как обычно рассчитывалась в сотых долях от суммы займа, предоставленного на год. ГК пошел на изменение этого понятия, обозначив плату за предоставление займа термином «вознаграждение (интерес)». Признавая не вполне точным употребление в данном случае понятия «проценты», поскольку оно в своем исконном значении обозначает способ исчисления (сотая доля числа, принимаемого за целое), все же отметим и неудачность, на наш взгляд, новых терминов. «Вознаграждение» производно от слова «награда», что с юридической точки зрения представляет собой односторонний акт, зависящий от волеизъявления награждающего и производимый им в знак каких-то особых заслуг награжденного. Оплачивая предоставление кредита, заемщик не награждает займодателя, а выполняет свою обязанность, вытекающую из двусторонней сделки. Еще более неудачным представляется понятие «интерес», заимствованное из англоязычной юридической терминологии, где им действительно обозначается то, что должник обязан передать кредитору в счет оплаты оказанной им услуги. В русском языке слово «интерес», будучи сходным с англоязычным лишь по фонетическому звучанию, означает внимание, возбуждаемое чем-нибудь значительным, то есть, является категорией, относящейся к психологии и процессу мышления. Интерес можно иметь, его можно вызвать, проявить и даже удовлетворить. Но выплатить интерес невозможно. Поэтому введение его в оборот в англоязычном качестве породит еще большую условность, чем замененный им термин «проценты». [8, с. 74]

В соответствии со ст. 718 ГК размер вознаграждения (интереса), а также порядок и сроки его выплаты устанавливаются договором. Если по договору займа передаются вещи, выплата вознаграждения производится в том случае, когда его размер и форма (денежная или натуральная) предусмотрены договором.

Следовательно, если в договоре товарного займа не упоминается о вознаграждении, то такой договор считается безвозмездным. Но возникает вопрос, какие последствия влечет отсутствие упоминания о вознаграждении в договоре денежного займа? Ответа на этот вопрос ГК не содержит, и произошло это по следующей причине. Дело в том, что в период подготовки проекта ГК предполагалось включить в него норму, согласно которой при отсутствии в договоре денежного займа условия о вознаграждении оно уплачивается в размере ставки рефинансирования, установленной Нацбанком То есть, намечалось два варианта решения вопроса о последствиях неупоминания в договоре о вознаграждении в зависимости от того, о каком виде кредита идет речь: при денежном займе договор был бы возмездным, при товарном — безвозмездным. Однако в процессе последующей работы над проектом ГК положение о вознаграждении, касающееся денежного займа, в силу своей невыгодности для заемщика было опущено, но в части товарного займа по причине редакционной невычищенности текста осталось. В результате рассматриваемая статья потеряла свою логическую стройность, породив данный вопрос. Отвечая на него по существу, следует, на наш взгляд, сказать: поскольку вопрос о вознаграждении решается соглашением сторон, то отсутствие упоминания о нем в договоре означает, что денежный заем был предоставлен на безвозмездной основе. Статья 718 ГК устанавливает, что если порядок и сроки выплаты вознаграждения (интереса) не установлены договором, то оно выплачивается ежемесячно. Здесь возникает вопрос о последствиях невыплаты вознаграждения в плане начисления на эту сумму уже своего собственного вознаграждения. Отметим, что по законодательству многих стран сумма невыплаченного в установленный срок вознаграждения прибавляется к основному долгу и начисление вознаграждения за последующий период производится с общей суммы, то есть, действует правило о начислении» процентов на проценты». Примерно такой же порядок предусматривает ГК применительно к договору банковского вклада, где невостребованная вкладчиком или невыплаченная банком сумма вознаграждения прибавляется к основной сумме вклада. Однако, поскольку ст. 718 ГК подобного порядка не предусматривает, то начисление «вознаграждения на вознаграждение» в качестве императивного правила применяться не может, что, впрочем, не исключает возможности установления такого порядка исчисления вознаграждения непосредственно в договоре. И этим широко пользуются банки при оформлении своих кредитных отношений с заемщиками. [10, с. 65]

Исполнение договора займа, как уже отмечалось, производится в два разделенных по времени этапа: на первом осуществляется предоставление предмета займа, на втором — его возврат. Если договор является возмездным, то его исполнение включает также выплату вознаграждения.

Каждому этапу ГК посвящает специальную статью. В соответствии со ст. 719 ГК предмет займа предоставляется в сроки, в размере и на условиях, предусмотренных договором.

С практической точки зрения важное значение имеет вопрос о моменте предоставления займа, так как именно с этого, во-первых, договор займа, если он реальный, считается заключенным, во-вторых, займодатель признается выполнившим свое основное договорное обязательство, в-третьих, что, пожалуй, самое главное, начинает течь, как правило, срок исчисления вознаграждения, то есть, порождается встречное обязательство заемщика, в-четвертых, у него возникает право собственности на предмет займа. ГК решает этот вопрос следующим образом: предмет займа считается предоставленным в момент передачи его заемщику или зачисления соответствующих денег на его банковский счет. [3, с. 256]

Таким образом, если заем является товарным, то в соответствии со ст. 239 ГК предмет займа считается предоставленным в момент вручения вещей заемщику, а равно сдачи транспортной организации для отправки ему. Если предметом займа выступают деньги в наличной форме, то они считаются переданными в момент их вручения заимодателем заемщику (передача «из рук в руки»). Что же касается денежного займа в безналичной форме, здесь действует специальное правило, установленное ст. 719 ГК, — предмет займа считается переданным в момент зачисления денег на банковский счет заемщика. Договором может быть установлен иной порядок определения срока и условий предоставления предмета займа. При этом заемщик, естественно, заинтересован в том, чтобы момент предоставления совпадал с моментом фактического завладения предметом займа, разрыв между которыми может быть довольно значительным, когда, например, передачей признается вручение вещей транспортной организации. Статьей 718 ГК предусмотрено, что заемщик вправе отказаться от получения предмета займа полностью или частично, уведомив об этом займодателя до установленного договором срока его предоставления, если иное не установлено законодательными актами или договором (п. 2). Речь идет о договоре займа, который является консенсуальным, и в названной ситуации наделяет заемщика правом на его одностороннее расторжение. Займодатель имеет право на отказ в предоставлении предмета займа в следующих случаях:

а) при невыполнении заемщиком обязанностей по целевому использованию предмета займа, а также обязанностей по обеспечению возможности осуществления заимодателем контроля за таким использованием (п. 3 ст. 720 ГК);

б) при невыполнении заемщиком обязанностей по обеспечению возврата предмета займа и выплате вознаграждения, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодатель не отвечает (п. 2 ст. 721 ГК);

в) при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части предмета займа (п. 3 ст. 722 ГК);

г) при нарушении заемщиком срока, установленного для выплаты вознаграждения (п. 4 ст. 722 ГК).

Отметим, что во всех названных случаях речь идет о праве займодателя на отказ от исполнения договора соответственно непредставленной части займа, что означает возможность одностороннего досрочного расторжения договора по инициативе заимодателя. При предъявлении займодателем требования о досрочном возврате предмета займа по указанным основаниям он вправе также требовать досрочной выплаты вознаграждения по займу. Кроме того, займодатель имеет право на отказ от предоставления предмета займа (как до начала такого предоставления, так и в период исполнения договора) при наличии оснований, предусмотренных соответствующими общими положениями ГК об обязательствах (например, ст. ст. 365, 401 ГК). [6, с. 79]

ГК не устанавливает специальной ответственности займодателя за непредоставление предмета займа, носящего консенсуальный характер, что, однако, не лишает заемщика права применить ст. 353 ГК, предусматривающую ответственность в виде неустойки за неправомерное пользование чужими деньгами. При этом следует учитывать, что ответственность, предусмотренная данной статьей, может применяться лишь применительно к денежному займу, поскольку в ней идет речь об ответственности за неисполнение денежного обязательства. Специальная ответственность за непредоставление предмета займа (как денежного, так и натурального) может быть предусмотрена в договоре. Кроме того, заемщик вправе требовать принудительного исполнения договора, то есть, принудительного предоставления займа. Подчеркнем, что имеется в виду консенсуальный договор займа — при реальном договоре, который признается заключенным с момента передачи предмета займа, обещание лица предоставить заем не порождает ни его обязательства, ни его, соответственно, ответственности за это непредставление. Заем может быть целевым, чему посвящена ст. 720 ГК. Отметим, что ранее категория целевого займа была свойственна банковскому кредитованию, являющемуся способом государственного финансирования, а так называемый «бытовой заем» предполагался бесцелевым. Теперь же в качестве общего правила предусмотрено, что заем является бесцелевым и заемщик использует предмет займа (в том числе тратит полученные деньги) по своему усмотрению. Таким образом, целевой заем может иметь место, во-первых, лишь в случае, если это предусмотрено договором, и, во-вторых, в любой сфере кредитования. Исполнение обязательства по возврату предмета займа и выплате вознаграждения может быть обеспечено способами, предусмотренными ГК (п. 1 ст. 721 ГК). В числе таких способов наибольшее распространение получили на практике (особенно при банковском кредитовании) установление залога имущества (ст. 299 ГК), гарантия и поручительство (ст. ст. 329 и 330 ГК). Если обеспечение предусмотрено договором, займодатель получает дополнительные права, а заемщик — обязанности. В частности, заемщик обязан предоставить займодателю возможность контроля за обеспеченностью займа, если иное не установлено законодательством или договором. [7, с. 74]

Соблюдение реальности обеспечения возлагается на заемщика и является его обязанностью. Поэтому в случае непредоставления оговоренного договором обеспечения (непередачи, например, предмета заклада), утраты обеспечения (например, гибели имущества, являющегося предметом залога), ухудшения его условий (например, поручитель объявляет об уменьшении своего уставного капитала) заимодатель вправе отказаться от исполнения договора, потребовать от заемщика досрочного возврата займа и вознаграждения по нему. [7, с. 56]

Второй стадией исполнения договора займа является возврат предмета займа, что выступает сущностью обязательства заемщика, а равно экономической сущностью любого кредитного отношения. Этим заем отличается от дарения, а также от предоставления имущества в бессрочное пользование. Заемщик обязан возвратить предмет займа, — предусматривает п. 1 ст. 722 ГК, — в порядке и сроки, предусмотренные договором. Если срок возврата предмета займа договором не установлен (к чему приравнивается определение срока возврата моментом востребования), он должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования об этом займодателем. Обращает на себя внимание тот факт, что данная норма является императивной, то есть, она не допускает какого-либо иного решения вопроса (например, установления в договоре более короткого срока удовлетворения требования займодателя). Кроме того, в рассматриваемой ситуации не применяется общее правило об исполнении обязательств с неопределенным сроком исполнения, установленное п. 2 ст. 277 ГК, в соответствии с которым должник обязан исполнить обязательство в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении. Кстати, именно такой срок действовал применительно к договору займа ранее, то есть, положение заемщика в настоящее время несколько улучшено. [7, с. 256]

Для заемных отношений большое значение имеет вопрос о моменте возврата предмета займа, что не только знаменует исполнение заемщиком своего основного обязательства, но и прекращает собой начисление вознаграждения за пользование этим предметом. [11, с. 54]

Ст. 722 ГК по данному поводу устанавливает следующее: «Если иное не предусмотрено договором, предмет займа считается возвращенным в момент передачи его займодателю или зачисления соответствующих денег на его банковский счет». Данная норма, как мы видим, является диспозитивной. Если заем является товарным или выражен наличными деньгами, то момент передачи определяется по правилам ст. 239 ГК. Учитывая, что заем может иметь как денежную, так и товарную форму, ГК допускает возможность исполнения заемщиком с согласия займодателя своего обязательства: по договору займа денег принятием в счет долга вещей; по договору займа вещей принятием в счет долга денег. Если договор займа является возмездным, то его исполнение включает в себя выплату заемщиком займодателю вознаграждения, определенного соглашением сторон. Вознаграждение по договору займа выплачивается в любом согласованном сторонами порядке: однократно (в момент возврата займа или в момент его предоставления, когда предмет займа предоставляется за минусом суммы вознаграждения) либо частями (в рассрочку) в той или иной периодичности. Следует иметь в виду, что вознаграждение выплачивается не до установленного договором срока возврата займа, а до дня его фактического возврата. При этом начисление вознаграждения на предмет займа, не возвращенный в установленный срок, нельзя рассматривать в качестве штрафной санкции за ненадлежащее исполнение заемщиком своего обязательства по договору. Вознаграждение при всех обстоятельствах выполняет с экономической точки зрения лишь одну функцию — функцию «платы за кредит». [5, с. 65]

Предмет займа, предоставленный без условия о выплате вознаграждения, может быть возвращен досрочно. Предмет займа, предоставленный с условием выплаты вознаграждения, может быть возвращен досрочно с согласия займодателя либо если это предусмотрено договором. Вознаграждение по займу может быть выплачено досрочно в любое время, если иное не установлено договором (части 4 и 5 п. 1 ст. 722 ГК). Устанавливая эти правила, ГК исходит из того, что заимодатель, вступая в кредитные отношения, заинтересован, во-первых, в своевременном возврате предмета займа, во-вторых, в получении предусмотренного договором вознаграждения, являющегося его доходом, применительно к этому выстраиваются и обязанности заемщика. Досрочный возврат предмета займа, предоставленного без условия выплаты вознаграждения, отвечает интересам как займодателя, так и заемщика: первый скорее восстанавливает свое имущество, второй освобождается от бремени обязательства. Досрочный возврат предмета займа, предоставленного с условием выплаты вознаграждения, приводит к уменьшению его суммы, так как размер вознаграждения зависит, как правило, от продолжительности нахождения предмета займа у заемщика. То есть, при досрочном возврате предмета займа займодатель лишается ожидаемого дохода. Досрочный возврат самого вознаграждения, произведенный по инициативе заемщика и в размере, предусмотренном договором, не ущемляет ничьих интересов и поэтому разрешен законом. При просрочке возврата предмета займа и невыплате вознаграждения по нему следует руководствоваться правилом об очередности платежей, установленном п. 2 ст. 282 ГК, а именно: сначала заемщик погашает задолженность по выплате вознаграждения, а затем основную сумму долга. При просрочке возврата предмета займа займодатель вправе взыскать с заемщика неустойку, предусмотренную ст. 353 ГК, в размере официальной ставки рефинансирования Национального банка Республики Казахстан. Такая же неустойка может быть взыскана и на сумму невыплаченного вознаграждения. При этом следует учитывать, что данная неустойка взыскивается лишь в том случае, когда обязательства заемщика являются денежными. Если заем и вознаграждение по нему имеют товарную форму, указанная неустойка не применяется. Отметим также, что эта неустойка в соответствии с упоминавшейся выше ст. 282 ГК выплачивается заемщиком в одной очередности с вознаграждением. Просрочкой исполнения выступает нарушение не только сроков, установленных договором, но и предусмотренных ст. 723 ГК сроков удовлетворения требования займодателя о досрочном возврате предмета займа и досрочной выплате вознаграждения.

ГК вводит новую для заемных отношений категорию — оспаривание договора займа «по безденежности» (ст. 724 ГК).

Смыслом этого положения является предоставление заемщику права оспаривать утверждение заимодателя о предоставлении предмета займа, доказывая, что этот предмет в действительности не получен им от займодателя или получен в меньшей сумме (количестве), чем указано в договоре. При этом доказательства, которые может предъявить заемщик, опровергая факт передачи ему предмета займа, должны быть скорреспондированы с формой договора — если договор совершен или должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание путем свидетельских показаний не допускается. Исключение составляет договор, заключенный под влиянием обмана, насилия, угрозы и тому подобных обстоятельств, предусмотренных ст. 159 ГК, доказывание которых в любом случае возможно со ссылкой на свидетелей. [4, с. 84]

2. Содержание договора займа

2.1 Содержание и ответственность по договору займа

ГК РК регламентирует порядок передачи предмета займа. Сроки, размер, условия передачи предмета займа определяются в договоре. Если иное не предусмотрено договором, предмет займа считается предоставленным в момент передачи его заемщику или зачисления денег на его банковский счет. Заемщик вправе отказаться от получения займа, полностью или частично уведомив об этом заимодателя до установленного договором срока его предоставления. Право отказа заемщика может быть исключено прямым указанием на этот счет в законодательстве или в договоре. Новой является норма ГК, определяющая обязанности заимодателя по передаче вещей, определяемых родовыми признаками. Их передача должна осуществляться с соблюдением тех требований по количеству, качеству, таре и упаковке, которые устанавливаются для случаев передачи вещей продавцами по договорам купли-продажи. [6. с. 80]

По общему правилу заем предполагается бесцелевым. Это логично, поскольку заемщик получает предмет займа в собственность, и на нем лежат все риски его случайной гибели. Поэтому заемщик вправе использовать полученный предмет займа по собственному усмотрению. В некоторых

случаях ввиду особых условий предоставления займа, например, если заем был предоставлен в качестве исключения (ввиду крайней нуждаемости заемщика в средствах и т.д.), заимодатель может быть заинтересован соблюдении заемщиком тех условий, которые реально могут обеспечить возвращение взятой взаем суммы. Вследствие причин аналогичных указанной заем может быть предоставлен на условиях его целевого использования. Такой заем называется целевым (п. 2, ст. 720 ГК РК). Заимодатель, предоставивший целевой заем приобретает право контроля за целевым использованием займа. На заемщике лежит обязанность обеспечить возможность осуществления контроля заимодателем. Если заемщик не выполняет свою обязанность по целевому использованию предмета займа, а также по обеспечению контроля заимодателя за этим, то заимодатель вправе отказаться от договора и не передавать непредоставленную часть предмета займа. При этом он вправе потребовать от заемщика досрочного возврата предмета займа и вознаграждения по нему.

На заемщика может быть возложена обязанность обеспечить исполнение своей обязанности по возврату предмета займа и по выплате вознаграждения. Способы обеспечения такие же, какие применяются для обеспечения исполнения других обязательств. В силу объяснимых причин не может быть применен такой способ исполнения обязательств как задаток, который в целом не применим для обеспечения исполнения обязательств по реальным договорам. Преимущественно на практике применяется такой способ обеспечения исполнения обязательств как залог.

Заимодателю при этом предоставляется также возможность контроля за обеспеченностью займа, если иное не установлено законодательными актами или договором. Контроль может осуществляться как за применением обеспечения исполнения обязанности заемщика вообще, так и за применением надлежащего способа обеспечения. [6, с. 79]

Заемщик вправе страховать риск неисполнения им своей обязанности по возврату долга. В современный период страхование становится эффективным способом обеспечения исполнения ряда обязательств (ранее уже говорилось о применении страхования для обеспечения выплаты ренты), хотя в строго юридическом смысле оно не относится к способам обеспечения исполнения обязательств.

Если заемщик не выполняет обязанность по обеспечению возврата предмета займа и выплате вознаграждения, утрачивает обеспечение или ухудшает его условия по обязательствам, за которые заимодатель не отвечает, заимодатель вправе также отказаться от договора. Основное содержание договора займа: обязанности заемщика возвратить сумму займа (вещи определенные родовыми признаками) и соответствующего права заимодателя требовать их возврата. [9, с. 155]

По договору займа денег обязательство заемщика может быть выполнено путем передачи вещей, определенных родовыми признаками.

Если заключен договор займа вещей, в счет долга могут быть переданы деньги. Стоимость вещей определяется соглашением сторон (п. 2 ст. 722 ГК РК).

Когда договором предусмотрено возвращение предмета займа по частям (в рассрочку), а должник нарушил срок возврата очередной части предмета займа, у заимодателя возникает право требовать от заемщика досрочного возвращения предмета займа вместе с причитающимся вознаграждением.

Об обязанности заемщика по выплате заимодателю вознаграждения упоминалось ранее. Порядок и сроки выплаты вознаграждения, как и его размер и форма устанавливаются договором займа. [5. с. 342]

Если порядок и сроки выплаты вознаграждения не установлены договором, то оно выплачивается ежемесячно. Если имеет место просрочка заемщика в исполнении обязанности по возврату предмета займа, то вознаграждение исчисляется и выплачивается и за время просрочки (за весь период пользования предметом займа п. 3 ст. 718 ГК РК).

Заключение договора займа в письменной форме не гарантирует того, что может сложиться ситуация, в которой заимодатель реально не передал заемщику требуемое по договору исполнение. Споры, связанные с этим, не редкость в судебной практике. Естественно, требуется как-то защитить интересы заемщика, поэтому ему предоставлено право оспаривания договора займа по его безвалютности. Это не является изобретением позднего времени, и возможность такого оспаривания признавалось еще в римском праве. Заемщик вправе оспаривать договор займа, ссылаясь на то, что предмет займа в действительности не получен им от заимодателя или получен в меньшем количестве, чем указано в договоре. Бремя доказывания в данном случае возлагается на заемщика. Если в соответствии с законодательством требовалась письменная форма сделки займа, и она не была соблюдена, то его оспаривание путем использования свидетельских показаний не допускается. Исключение составляют случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителей сторон или стечения тяжелых обстоятельств. [3, с. 146]

2.2 Виды договоров займа

Помимо указанного мною выше договора целевого займа Гражданским кодексом выделяются такие его разновидности, как договор банковского займа и договор государственного займа.

По договору государственного займа заемщиком выступает государство, заимодателем — гражданин или юридическое лицо. Основанием выступления государства в качестве субъекта заемных отношений является ст. 111 ГК (если заем является общегосударственным) или ст. 112 (если заем местный). Пункт 2 ст. 726 ГК устанавливает, что государственные займы являются добровольными. Это исключает выпуск принудительных займов как инструмента финансовой деятельности государства. [4, с. 233]

К сожалению, в ГК не нашло своего отображения положение о недопустимости изменения государством в одностороннем порядке условий выпущенного займа (конверсия займа), что обычно выражается в отсрочке погашения займа и уменьшении ставки вознаграждения.

Тем не менее, исходя из общего принципа, свойственного гражданскому праву, договор государственного займа не может быть изменен или расторгнут по инициативе государства в одностороннем порядке (ст. 401 ГК). Оно, правда, может заложить такую возможность в условиях размещения займа, как это делают, например, банки в договорах банковского вклада, наделяя себя правом изменения размера вознаграждения. Но здесь государство рискует тем, что заем в силу своей неопределенности и рискованности может оказаться не размещенным, то есть, не найдет своих заемщиков. [8, с. 107]

Смотрите еще:

  • Недвижимое имущество как объект гражданского права дипломная Недвижимое имущество, как объект гражданских правоотношений 3 000 р уб. 2 000 р уб. Дипломная работа — пример Содержание Введение 3 Глава 1 Общие теоретико-правовые подходы к определению недвижимого имущества 7 1.1.Развитие понятия и […]
  • Денежное довольствие военнослужащих внутренних войск мвд россии Приказ МВД РФ от 21 января 2008 г. № 49 “О порядке выплаты процентной надбавки за выслугу лет и единовременного денежного вознаграждения за добросовестное исполнение обязанностей военной службы по итогам календарного (учебного) года […]
  • Сколько надо отработать на госслужбе до пенсии Пенсия для госслужащего Добрый день! Скажите, пожалуйста, каковы условия начисления пенсии для госслужащего? Сколько лет необходимо отработать в госслужбе для получения соответствующей пенсии? Ответы юристов (1) Госслужащий, отдавший […]
  • Законы для полиции в сампе Уголовный кодекс Полиции SF. Сообщения : 10 Дата регистрации : 2012-10-21 Глава 1. Нападение.Статья 1.1 За нападение на гражданское лицо, преступнику присваивается 2 уровень розыска.Статья 1.2 За нападение на сотрудников […]
  • Мировой суд участок 3 чебоксары Судебный участок 3 Ленинского района Ижевска Жалобы на решения мирового судьи судебного участка №3 рассматривает Ленинский районный суд г. Ижевска. Прием граждан осуществляется ежедневно в течении рабочего дня сотрудниками канцелярии […]
  • Недвижимое имущество список литературы Недвижимое имущество список литературы Список использованной литературы: / Государственная регистрация сделок с недвижимостью Нормативные акты и материалы судебной практики: Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 года // […]
admin

Обсуждение закрыто.