Расчет задолженности по 395 гк рф формула

Расчет задолженности по 395 гк рф формула

Расчет задолженности по 395 гк рф формула

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Формула расчета процентов по ст. 395 ГК РФ по кредиту, займу по ставке рефинансирования

В случае, если договором (займа, кредитным) размер неустойки не определен, проценты за пользование чужими денежными средствами будут рассчитываться по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Формула для расчета процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) следующая:

Сумма долга х ставку рефинансирования / 100 /360 х количество дней просрочки

Для уяснения приведем пример расчета

По договору займа 1 марта 2012 года (как вариант обязательство оформлено распиской) передано 10 000 рублей. Заемщик обязан вернуть указанную сумму не позднее 1 мая 2012 года. Однако обязательство не исполнил. 1 июня займодавец обратился в суд.

Расчет взыскиваемых процентов по ст. 395 ГК РФ по договору займа (кредитному договору) по ставке рефинансирования:

10 000 (сумма долга) х 8 (ставка рефинансирования) / 100 / 360 х 31 (дней просрочки с 1 мая по 1 июня) = 68 рублей, 88 копеек. (*)

Кроме процентов по ст. 395 ГК РФ, истец в приведенном примере, разумеется, взыскивает еще и сумму основного долга, а также проценты за пользование кредитом или займом (если заем не безвозмездный).

*Согласно Указанию Центрального Банка РФ от 23 декабря 2011 года № 2758-У, начиная с 26 декабря 2011 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8 процентов годовых

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14, при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Рекомендуем статьи по теме:

Исковое заявление о взыскании долга по расписке, процентов на сумму займа, процентов за незаконное пользование денежными средствами

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа (расписке) Образец . Краткая форма искового заявления о взыскании долга по расписке: не указываются обстоятельства дела, при которых деньги передавались по расписке

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа . Образец. Заявляются требования о взыскании с заемщика долга по договору займа (как вариант, по расписке), а также процентов за пользование чужими денежными средствами

Исковое заявление о взыскании денежных средств по расписке (договору займа) с расчетом процентов. Образец (приведен пример расчета суммы процентов за пользование займом)

и другие образцы исковых заявлений о взыскании долга в разделе Исковые заявления о взыскании денежных средств (долга) по договору займа, расписке. Образец

Вернуться к оглавлению обзора судебной практики : Взыскание неустойки, пени, штрафа за просрочку . Размер, расчет, формулы. Судебная практика

Десятый арбитражный апелляционный суд

Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ

1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14:
2. При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Расчет процентов по ст. 395 ГК РФ

Актуально на: 17 января 2017 г.

Если ваш должник неправомерно удерживает денежные средства, уклоняется от их возврата или допускает иную просрочку в их уплате, он должен уплатить проценты на сумму долга (п. 1 ст. 395 ГК РФ). О расчете процентов по 395 статье ГК РФ расскажем в нашей консультации.

За сколько дней считать проценты

Если в договоре с контрагентом не указан конкретный порядок определения дней просрочки, срок, за который производится расчет процентов по 395 ГК РФ, исчисляется в следующем порядке: со дня, следующего за днем, когда денежное обязательство должно было быть исполнено в соответствии с условиями договора, по день уплаты долга включительно.

Какую процентную ставку применять

Если законом или договором не установлен иной размер процентов, при расчете используются данные о ключевой ставке ЦБ РФ, действовавшей в соответствующие периоды. Так, с 19.09.2016 размер ключевой ставки составляет 10% годовых (Информация Банка России от 16.09.2016).

Это для процентов по 395 ГК РФ новые правила. И действуют они с 01.08.2016.

С 01.06.2015 до указанной даты при расчете процентов использовались действовавшие в месте нахождения организации средние ставки банковского процента по вкладам физлиц. Эти ставки публиковались ЦБ РФ.

Расчет процентов по 395 ГК РФ: формула

Чтобы рассчитать проценты по ст. 395 ГК РФ с 01.08.2016, необходимо воспользоваться формулой:

П = З * С / 365(366) * Д,

где П – проценты взыскиваемые с должника по ст. 395 ГК РФ;

З – задолженность по денежному обязательству, не погашенная в установленные сроки;

С – ключевая ставка ЦБ РФ, действовавшая в периоде просрочки (в %);

Д – количество дней, за которые начисляются проценты.

Количество дней в формуле 365 или 366 зависит от того, високосный год, за который рассчитываются проценты, или нет.

Взыскание неустойки и проценты по 395 одновременно?

Возможна ситуация, когда в договоре с контрагентом предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства с должника взыскивается неустойка. В этом случае проценты по ст. 395 ГК РФ уплате не подлежат (п. 4 ст. 395 ГК РФ). Однако соглашением сторон можно предусмотреть, что помимо неустойки уплачиваются и проценты. Тогда должнику придется отвечать дважды: уплачивать и неустойку, и проценты.

При этом какую меру ответственности для должника предусмотреть – взыскание договорной неустойки или процентов по 395 статье ГК РФ, стороны определяют по взаимному согласию, зафиксировав соответствующие положения в договоре между собой или в дополнительном соглашении к нему. Естественно, стороны договора могут предусмотреть уплату и договорной неустойки и процентов по 395 одновременно.

Алгоритм расчета неустойки по 395 ГК РФ не указан. Это значит, что порядок определения величины неустойки в договоре должен быть конкретизирован.

Как рассчитать проценты по 395 ст. ГК РФ: пример

Покажем, как рассчитать проценты по 395 ГК РФ на условном примере.

31.08.2016, вопреки условиям договора между ООО «Продавец» и ООО «Покупатель», последний не погасил свою задолженность в размере 250 000 рублей. Оплата за товар произведена лишь 13.01.2017. В договоре нет отдельных положений о порядке расчета процентов за просрочку оплаты. Следовательно, применяется общий порядок, предусмотренный ст. 395 ГК РФ.

Так, за период с 01.09.2016 по 13.01.2017 ООО «Покупатель» должен заплатить ООО «Продавец» проценты в размере 9 285,22 руб.

395 статья ГК РФ пользование чужими денежными средствами

В статье вы узнаете, как определить плату и подсчитать просрочку в соответствии со ст. ГК 395. Если продавец не получил от покупателя или заказчика заранее обговоренную плату вовремя, он имеет право ввести наказания за просрочку расчета.

Проценты по 395 статье ГК РФ

Для этого применяются такие меры, как:

  • Взять неустойку за просрочку выполнения валютного обещания.
  • Взыскивать проценты за несоблюдение валютного обещания.
  • Потребовать возместить ущерб, причиненный во время просрочки оплаты.
  • Направить взимания на переданный клиенту и не уплаченный продукт

Порядок исполнений и объем данных наказаний находится в кодексе Российской Федерации. В тот же момент некоторые из положений ФЗ разрешает рассматривать в деталях в самом договоре. Исполнитель заказа или продавец будет всегда заинтересован в максимальном наказании за нарушение соглашения и просрочку платежа, ко всему этому он имеет право предусматривать в договоре именно тот вид наказаний, который отвечает его интересам и позиции.

Взимание дивидендов за использование чужих валютных средств предусмотрена, как дополнительная мера наказаний и может подлежать использованию в совокупности с другими санкциями. Применяется такая мера для гарантии выполнений обязательств по договору в срок. Ведь никто не хочет переплачивать лишние деньги.

Для подсчета доли задолженности кредитора на определенный день на многих юридических сайтах можно найти калькулятор онлайн, в который требуется ввести необходимую сумму долга и ставку ЦБ на нужную дату. Если у вас это вызовет затруднения, вам поможет консультант.

Соотношение статей ГК РФ

Сочетание слов “проценты за пользование денежными средствами” в ГК РФ имеет несколько значений. В первом варианте имеется в виду санкции за использование денежных средств. Итоговая сумма высчитывается из заранее составленного договора, а если такого условия в договоре не имеется, в расчет берется банковская ставка (п.1 ст. 809 ГК). Второй вариант – это начисления на кредит (ст. 819 ГК РФ). Это же словосочетание распространяется на третий случай, коммерческий кредит (ст. 823 ГК РФ).

Формула расчета для различных целей применения денег

Чтобы произвести расчеты необходимо знать:

  • Время возврата будущей суммы.
  • Ставку приведенной стоимости (дисконтированной).

Приведенная стоимость высчитывается, умножая всю сумму на коэффициент дисконтирования (КД).

КД находится по формуле:

1 * (1 + ставка приведенной стоимости) в степени N (где N – время дисконтирования). Когда знаем коэффициент, можно найти приведенную стоимость:

Сумма задолженности * КД = приведенная стоимость

Следует учитывать, что высший суд не поверит вам без предъявления подробных расчетов на сумму дивидендов и следует произвести эти действия на бумаге или в Excel. Для самостоятельного подсчета необходимо знать старый метод вычислений, а в калькуляторе только удостоверится, что результат правильный.

И тогда направляться в верховный суд. Следует помнить, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Такие вопросы решает пленум Верховного суда.

Расчет по вкладам для физических лиц

Величина доли задолженности обычно указывается в договоре. В ином случае % узнается на сайте Банка РФ, который зависит от средней величины процента на вкладах для физ. лиц по пункту прописки должника.

Если дело дошло до суда Москвы или любого другого, тогда берется процент, зафиксированный в день постановления заключения или подачи претензии.

Юридические расчеты

Для юридических лиц вопрос обстоит таким же образом за исключением того, что ставка банка берется по месту регистрации организации. Но ставка также определяется по физическим вкладам.

Статья 395 ГК РФ проценты за пользование чужими денежными средствами

Для подсчета процентов за пользование чужими денежными средствами статья 395 ГК РФ необходимо иметь в виду, что:

  • Задолженность обязана указываться с НДС.
  • Последняя дата уплаты задолженности вносится в период задержки выполнения валютного обещания.
  • Время задержки платежа вычисляется из расчета тридцать дней в месяце и 360 суток в году или по календарю

В итоге, чтобы правильно рассчитать, надо знать сумму долга, сколько прошло дней плюс ставку рефинансирования банка.

Но если рефинансирование за время не погашения задолженности менялась несколько раз, то решением пленума суда от 8 октября 1998 года принято правило брать ставку банка, которое является средним относительно других за данный период.

Например, период задолженности сроком один год, а точнее 360 дней и за это время предыдущая ставка составляла 6,5%, 7%, 8,5%, в этом случае следует брать ставку 7 процентов за основу подсчета задолженности за пользование чужими денежными средствами.

Из этого мы получаем формулу подсчета:

Задолженность * банковский процент / 360 * численность суток просрочки

Образец подсчета итоговой задолженности

Начальные данные для подсчета суммы процентов:

  • Величина задолженности по договору, составленному в городе Уфа, равняется 200 000 рублей.
  • Процентную ставку по вкладам смотрим на сайте центрально банка РФ для Приволжского Федерального округа.
  • Время задолженности с 1 января 2015 года по 1 сентября 2015 года.

Подсчитываем сумму процентов:

  1. Период №1: c 1 января по 31 мая. 200 000 рублей * 151 день * 8,25% / 360 дней = 6920, 84 рублей.
  2. Период №2: с 1 июня по 14 июня. 200 000 рублей * 14 дней * 11,15% / 360 дней = 867,22 рублей.
  3. Период №3: с 15 июня по 14 июля. 200 000 рублей * 30 дней * 11,16% / 360 дней = 1860 рублей.
  4. Период №4: с 15 июля по 16 августа. 200 000 рублей * 33 дня * 10,14% / 360 дней = 1859 рублей.
  5. Период №5: с 17 августа по 1 сентября. 200 000 рублей * 16 дней * 10,12% / 360 дней = 843,34 рублей

Итог: 12350,4 рублей.

Такие же расчеты распространяются на Московскую, Амурскую и любую другую область.

Пени, судебная практика

Необходимо учитывать, что если итог будет превышать весь долг, тогда в этом случае арбитражный суд имеет право вмешаться (тем самым помогать кредитору) и внести изменения, сославшись на статью 333 кодекса РФ и уменьшить денежные обязательства, уменьшив полученный результат санкций.

Правила пользования

Если продавец не получил от покупателя или заказчика заранее договорной платеж вовремя или происходит неправомерное или неосновательное удержание денег, уклонение от денежных обязательств, другой просрочки, а также необоснованного получения или накопления за счет иного лица, согласно ГК он имеет право устанавливать наказания.

Образец иска о взыскании процентов по ст 395 ГК РФ, как составить узнайте здесь:

Банкротство лица имеющего долг не является причиной изменения ответственности, и срок начисления задолженности будет вследствие идти вплоть до полного погашения. Важно знать, что в первую очередь гасится размер основного долга, а только потом деньги зачисляются на погашение процентов.

Расчет задолженности (395 статьи ГК РФ.)

С 1 июня 2015 года изменен порядок расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Калькулятор 395 рассчитывает задолженность в соответствии с новыми требованиями 395 статьи ГК РФ. Результаты расчета могут быть использованы для составления искового заявления в суд. Подробнее о том, как происходит расчет Статья 395 применяется при взыскании просроченной суммы (задолженности) по денежному обязательству при ее неправомерном удержании или уклонении от возврата, просрочке уплаты, неосновательном получении или сбережении за счёт другого лица. Ранее задолженность рассчитывалась по ставке рефинансирования 8,25%. В новой редакции Гражданского кодекса РФ размер процентов определяется средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц, существующими в месте жительства или нахождения кредитора, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Для расчета весь период задолженности делится на части, в течение которых процентная ставка неизменна. Для каждой части процент вычисляется по формуле:

При расчете принимается 360 дней в году и 30 дней в месяце. Обозначим как dA, mA и yA соответственно дату, номер месяца и номер года начала интервала, как dB, mB и yB — конца интервала. Тогда число дней между ними высчитывается по формуле:

1 + (dB – dA) + 30 × (mB – mA) + 360 × (yB – yA)

Правила расчета неустойки по нормам ст. 395 ГК РФ

Проценты по ст. 395 — правовая природа

Собственно о расчете неустойки по ст. 395 ГК РФ говорить не приходится, т. к. данная статья содержит правило о начислении процентов на своевременно не уплаченные денежные долги. Проценты же за пользование чужими деньгами, в отличие от неустойки, которая в первую очередь представляет собою меру обеспечения исполнения обязательства, а во вторую — ответственности, являются одним из проявлений возмездности частноправовых имущественных отношений (пользование чужими ценностями необходимо оплачивать). В то же время процентам, начисляемым по ст. 395, присуща и функция ответственности, т. к. они начисляются только на просроченные задолженности (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Однако в обиходе из-за карательной функции и сходного с пеней метода начисления процентов (за день просрочки) в этом случае чаще говорят о расчете неустойки по 395 ГК РФ.

Кроме того, ст. 395 иллюстрирует диспозитивность гражданского права, т. к. предлагаемые ею проценты применимы только в том случае, если стороны:

  1. Не установили иного размера процентов за пользование деньгами в договоре,
  2. Не договорились о неустойке за просрочку денежного долга. Данное правило действует с 01.06.2016, согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, утв. Президиумом ВС РФ 25.11.2015 (далее — постановление № 7).

Как определить размер процентов по ст. 395

В 2015–2017 годах неоднократно менялась отсылочная норма о размере процентов, а при их расчете используется именно правило, действующее на момент начисления (п. 48 постановления № 7). Соответственно, выбирая размер процентов для расчета, необходимо руководствоваться различными редакциям ГК РФ:

  1. До 31.05.2015 начислялась учетная ставка банковского процента по месту жительства (для юрлица — нахождения) кредитора.
  2. С 01.06.2015 до 31.07.2016 использовалась ставка процентов, определяемая средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц, существующими по месту жительства (для юридического лица — нахождения) кредитора.
  3. С 01.08.2016 применяется ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды.

Все перечисленные величины определяются и публикуются Банком России.

Как рассчитать проценты по ст. 395 (особенности расчета, формула)

Вышеперечисленные величины являются годовыми процентными ставками. Однако проценты за пользование деньгами удобнее считать по дням, в связи с чем возникает необходимость включить в формулу расчет процента, начисляемого на сумму долга ежедневно. При этом правило п. 3 постановления Пленума ВС РФ № 13 и Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 требовало, чтобы при расчете год признавался равным 360 дням, а месяц — 30 дням.

Соответственно, рассчитать неустойку по 395-й статье ГК РФ до 31.05.2015 можно было по формуле:

Размер долга × Процентная ставка (см. предыдущий раздел статьи) / 360 × Количество дней просрочки

Однако впоследствии данный пункт был отменен постановлением № 7, хотя альтернативы ему не предложено, вследствие чего желательно использовать несколько измененную формулу:

Размер долга × Процентная ставка / Фактическое количество дней в году × Количество дней просрочки

Таким образом, в общей формуле расчета неустойки по 395-й статье ГК РФ необходимо корректировать:

  • действующую процентную ставку (с учетом изменений в п. 1 ст. 395 ГК РФ);
  • количество дней в году (360 — до 24.03.2016 и 365 либо 366 — после).

Определение периода расчета процентов

Начальный и конечный моменты начисления процентов определяются по следующим правилам:

  1. Начинают начисляться на следующий день после истечения срока исполнения обязательства (ст. 191 ГК РФ).
  2. По искам о возврате денег начальным моментом является день, когда ответчик узнал о необходимости вернуть денежные средства (пп. 51, 58 постановления № 7).
  3. Конечным моментом начисления считается момент фактической оплаты (п. 3 ст. 395 ГК РФ).
  4. Для вынесения решения о взыскании процентов суду необходим расчет по день вынесения решения (п. 48 постановления № 7).
  5. Проценты за неисполнение мирового соглашения начисляются со дня, следующего за последним днем его добровольного исполнения (п. 52 постановления № 7).

Учитывая постоянное изменение процентной ставки в расчете, фактически его придется производить, разделив на несколько — по временным периодам действия соответствующей ставки.

  • первым периодом расчета процентов по ст. 395 на сумму долга, просроченного с 01.07.2017, будет период с 01.07.2017 по 18.09.2017 (время действия ставки 9%, согласно информации Банка России от 16.06.2017);
  • вторым будет период с 19.09.2017 по 30.10.2017 (время действия ставки 8,5%, согласно информации Банка России от 16.06.2017) и т. д.

Таким образом, мера, именуемая в обиходе «неустойка по 395 ГК РФ» в действительности является мерой имущественной ответственности и одновременно платой за пользование чужими деньгами. В расчете процентов обязательно нужно учитывать изменения в ст. 395, происходившие с 2015 года, т. к. они повлияли и на формулу расчета, и на выбор процентной ставки, и на саму возможность начисления процентов. Образец расчета неустойки по ст. 395 ГК РФ можно скачать на нашем сайте.

Смотрите еще:

  • Кызыл байрак земельный участок Земли поселений, 10 соток на продажу Кремлёвская 380 м Связаться с владельцем Земли поселений, 10 соток Создать заметку Запишите, что полезно помнить об этом объекте. Вы увидите все свои заметки, когда войдете в аккаунт. Информация о […]
  • Трудовой кодекс п 6 ст 81 тк рф Трудовой кодекс п 6 ст 81 тк рф Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей […]
  • Вклады и проценты вы скб банке СКБ-банк изменил проценты по вкладам физических лиц СКБ-банк обновил процентные ставки по вкладам для физических лиц в рублях. Смотрите, на каких условиях сегодня можно открыть депозиты в СКБ-банке. СКБ-банк изменил процентные ставки по […]
  • Продажа земельного участка в волосово Земельные участки в Волосовском районе Всего 364 объявления Всего 364 объявления Продам земельный участок, 100 га, 65 км за КАД. 9 октября 616 Риелтор Пожаловаться Заметка Готовые квартиры от застройщика. Рядом метро […]
  • Кредит под залог квартиры быстро Сайт для тех, кому срочно нужен кредит. 3 способа быстро получить деньги под залог квартиры Многие банки быстро дадут вам 100 000 рублей даже без подтверждения доходов, но взять в долг действительно крупную сумму реально только под залог […]
  • Поселок каштак воинская часть Поселок каштак воинская часть Суббота, 13.10.2018, 20:41 Страница 1 из 17 1 2 3 … 16 17 » Мой молодой человек служит в части 38151, войска связи. Рота мобильной связи на 4 этаже) Ушел 10 июля 2012 года =) Связь у […]
admin

Обсуждение закрыто.