Срочно нужен специалист по залогам

Срочно нужен специалист по залогам

Принимаем в залог фотоаппараты и видеокамеры на выгодных условиях!

Срочно нужны деньги? Есть камера, которой практически не пользуетесь? Сдать фотоаппаратуру под залог – отличное решение, если расстаться с техникой вы не готовы, а деньги нужны уже сегодня.

Наш ломбард предлагает сдать в залог б/у или новый фотоаппарат, и получить до 70% рыночной стоимости оборудования. При этом, заложить зеркальную фотокамеру в ломбард – в разы выгоднее, чем сдать цифровой фотоаппарат, благодаря техническим характеристикам и особенностям съемки. Однако, в нашем ломбарде вы получите займ в любом случае, если фотоаппарат будет в хорошем состоянии и работоспособным. Особым спросом пользуются камеры мгновенной печати фото Polaroid, поэтому за них можно получить более выгодный займ.

Обращайтесь в Городской ломбард, если требуется:

  • получить наличные денежные средства в кратчайшие сроки;
  • осуществить объективную и профессиональную оценку стоимости оборудования;
  • получить временный займ тогда, когда все банки знают только одно слово – «нет».

Получить займ под залог фото- и видеотехники просто!

Для этого вам больше не нужно тратить недели на сборы справок о доходах, или терпеть отказы в банках. Получить деньги под залог фотоаппаратуры могут даже те, кто трудоустроен неофициально, без посредников и лишних доплат. Чтобы получить займ, от вас потребуется лишь паспорт и залоговая техника – фотоаппарат, видеокамера или другая фототехника в рабочем состоянии.

Сдавая фото- и видеотехнику в ломбард, позаботьтесь заранее о ваших личных данных на этих носителях. Лучшим решением будет скинуть заранее фотографии и видео на компьютер и отформатировать технику. Кстати, если вы сдаете в ломбард камеру с картой памяти, это увеличит итоговую сумму займа, которую готов предложить вам оценщик.

Если у вас есть вопросы, задайте их по телефону, указанному на сайте. Специалисты Городского ломбарда развеют все ваши сомнения, расскажут об услугах и сделают примерные расчеты по размеру займа фотографического оборудования. У вас есть уникальная возможность заложить фотоаппарат и получить деньги уже сегодня!

Залоги: все на продажу

Информация для тех, кому надо срочно купить маленький свечной заводик, стадо коров или пару-тройку магазинов.

Пресс-конференцию в Сибирском банке Сбербанка России, которая прошла 1 марта, вполне можно было бы считать обычной и деловой. На самом деле в каком-то плане ее надо считать сенсационной. Во-первых, основным спикером на ней была зампред Сибирского банка Татьяна Ивановна Черникова, которая когда-то уже была зампредом в Новосибирске, потом в этом статусе возглавляла Алтайское отделение банка, два года назад вернулась, но с новосибирской прессой встретилась первый раз. Во-вторых, тема пресс-конференции была обозначена как «Реализация проблемных активов». До сих пор эта тема в банках была под определенным «табу», и все комментарии для журналистов об этом зачастую ограничивались ссылкой на коммерческую тайну. Такая закрытость не лучшим образом сказывалась и на бизнесе, давала повод рыночным игрокам утверждать, что раз процесс продажи активов в банке не очень прозрачен — значит, что-то там не просто так.

Как рассказала журналистам Татьяна Черникова, до сегодняшнего дня работа с проблемными («больными») активами шла по такой схеме. Принудительное взыскание задолженности осуществлялось через процедуру банкротства, исполнительное производство, внесудебную реализацию (когда такая возможность была заложена в договор между банком и клиентом) и механизм цессии (передачу права требования долга третьим лицам).

Поиск покупателей происходил через «витрину залогов» — lot-online.ru Российского аукционного дома (РАД). Стоит подчеркнуть, что это наиболее посещаемый российский сайт в категории «Товары и услуги», он занимает третье место в списке самых дорогих компаний Рунета, ежемесячная аудитория сайта — 35 млн пользователей.

Далее поиск шел через «организаторов торгов», то есть специализированные организации, имеющие аккредитацию при Сбербанке либо имеющие договор с Федеральной службой судебных приставов.

И наконец, через «реализаторов», конкретных, специально обученных специалистов Сбербанка, которые непосредственно «взаимодействуют с внешними контрагентами-партнерами и покупателями».

Что Сбербанком было продано в прошлом году. «Физиков» мы трогать не будем, остановимся на «юриках». 42 процента — это имущество предприятий, приблизительно на миллиард. Коммерческая недвижимость — 42 процента, тоже приблизительно миллиард. 9 процентов — недвижимость (230 млн), 7 процентов — автотранспорт и оборудование (170 млн), 2 процента — сельхозживотные (50 млн).

В принципе, рано или поздно все реализуется. Но что не устраивает банк? Банк не устраивает слово «поздно». Нередко процесс затягивается на полтора-два года. Пока же активы висят на балансе банка, они тянут расходы. Деньги — это не только «сколько», но это и то «как можно быстро эти деньги вернуть».

Второе — это «высокая себестоимость каналов продаж». Это понятно. Чем больше посредников, тем дольше процесс, тем меньше «маржа». Почему интернет-торговля делает и, в конце концов, сделает обычную торговлю? Потому что она эффективнее.

Сюда же можно включить следующие недовольство: «узкий охват аудитории потенциальных покупателей риэлтерскими агентствами» и «низкая эффективность наружной рекламы». Опять понятно. Предложение о продаже через тот или иной ресурс должны увидеть все, чтобы один процент заинтересованных пришел и купил. Все — неинтересны, интересен как раз этот один процент.

Сибирский банк Сбербанка дотошным образом проанализировал, кто покупает. Выяснилось, что это профессиональные инвесторы, то есть профессиональные рыночные игроки. А что такое игрок? Он должен видеть карты на руках. То есть он должен иметь доступ к информации об активах, интересных именно для его бизнеса. Он должен адресно видеть все предложения, которые позволили бы ему максимально быстро принимать управленческие решения. Понятно, что цена должна быть рыночной, то есть реальной. По крайней мере, не выше рынка. При этом условной «налички» на покупку интересного ресурса в данный момент у такого игрока может и не быть, поэтому, если вы добросовестный заемщик, банк берет на себя обязанность еще на данную покупку вас и прокредитовать. Либо вам сообщат точные сроки реализации объекта, чтобы вы к этому моменту успели накопить необходимый капитал.

Что в этой связи нас ожидает нового? Начнем с каналов продаж. Первым делом к этому хорошему делу будет более плотно подключено АО «РАД». Но, как сказал директор управления по работе с проблемными активами юрлиц банка Алексей Бондарев, РАД специализируется на торгах, современным же предпринимателям более интересны мобильные сервисы. Именно такие новые сервисы Сбербанк и предлагает. Это интернет-онлайн-площадка «ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» (ЦНС) — портал domclick.ru. Об эффективности ресурса говорит хотя бы то, что он сотрудничает с более чем десятью тысячами риэлторов по всей России. Далее идет Avito, которое, как известно, входит в ТОП-10 сайтов Рунета. На этом ресурсе Сбербанком был создан интернет-магазин. В последнее время в нашу жизнь, в том числе в бизнес, очень активно входят так называемые чат-боты, которые позволяют по заданным критериям осуществлять поиск информации в базах данных. Именно по этой технологии банком был разработан Сбербот, который работает на Тelegram и который можно запустить с любого мобильного устройства. После этого все обновления по продаже залоговой коммерческой недвижимости будут приходить на ваш телефон автоматически, и вы вряд ли уже пропустите что-то интересное.

Вернемся к «почти сенсационности» этой пресс-конференции. Не знаем, сам ли Сбербанк все это придумал или это приказ правительства, или просто таковы текущие тенденции. Однако, судя по всему, ни государство, ни банки больше не намерены церемониться с неплательщиками. Теперь фактически ничто не будет реструктуризировано и уж тем более прощено. Все будет продано. Эдакий американский вариант: имущество должно быть в руках только эффективного собственника. Это касается не только бизнеса. Если вы просто частный обыватель, но не можете платить ипотеку, ваша квартира также уйдет более эффективному частному собственнику. Иными словами, если вспомнить знаменитый фильм Анджея Вайды — все на продажу.

Активно начал продавать залоги не только Сбербанк. РАД, хоть и дочка Сбербанка, но работает со всеми банками, со всеми коммерческими организациями и государственными структурами. И, по словам директора новосибирского филиала аукционного дома Любови Колтаковой и руководителя проектов Юлии Кольцовой, сегодня в продажах залогов активизировалась все банки — и государственные. и частные.

Иногда случаются такие варианты, что бывший неэффективный собственник пытается выкупить свое заложенное в банке имущество через аффилированные лица. Как правило, это выгоднее, чем отдавать кредит. И, как правило, банки, чтобы клиентов не поважать, подобные сделки пресекают на корню. Лучше продать дешевле эффективному собственнику, чем дороже, но неэффективному и недобросовестному. «Новую Сибирь» интересовало, сохранится ли этот принцип, если залоги будут продаваться через аукционный дом? Как сказали и Татьяна Черникова, и Юлия Кольцова, принцип сохранится.

То, что «все на продажу» — это тенденция, подтверждает и массированная приватизация. «РАД, кстати, занимается прежде всего этим, и вот Любовь Колтакова сообщила журналистам, что уже в марте на рынок будут «выброшены» такие госпредприятия, как Новосибирский аффинажный завод и издательство «Советская Сибирь». Начальная цена по аффинажке 880 млн рублей, по «Совсибири» — 890 млн.

Все объяснимо — государству срочно нужны деньги. Новости о продаже аффинажки и «Совсибири» еще недавно стали бы сенсацией, сегодня это момент проходной. Раньше, господа, надо было продавать, где-то в тучные 2006—2007. Но тут уже явно не до жиру, хотя бы, как говорится, «шерсти клок».

срочно нужен специалист отдела оценки залогов

Уважаемые соискател. Есть очень горящая вакансия в отделе залогового обеспечения. Готова рассмотреть Ваши резюме и ответить на интересующие Вас вопросы.

Ведущий специалист отдела мониторинга и оценки залогов
Требования: муж., опыт работы в банке в отделе залогов от 2 лет, знание нормативных документов в части вопросов кредитования юр.лиц, опыт работы с различными видами залогового обеспечения (недвижимость, оборудование, товары в обороте, ценные бумаги и пр.) Опыт подготовки заключений по залоговому обеспечению.
Обязанности: комплексная оценка предполагаемого обеспечения по кредитным операциям Банка; расчет достаточности обеспечения по обязательствам; анализ ликвидности обеспечения; подготовка аналитических материалов и заключений к заседаниям Кредитного Комитета; мониторинг предмета залога предварительный и текущий; документарное оформление обеспечения; оформление и ведение залогового досье
Условия: работа в банке с развитой филиальной сетью, полное соблюдение ТК, исп. срок 3 мес, офис в центре

Департамент залогов и оценки имущества в банке

Одним из подразделений банка, непосредственно участвующих в выдаче и сопровождении кредитных продуктов с залоговым обеспечением, является залоговая служба банка. В зависимости от величины кредитного портфеля это может быть Отдел, Управление или Департамент залогов.

Задачи залоговой службы

Основными функциями и задачами залоговой службы являются:

  • проведение качественной оценки и переоценки залогового обеспечения;
  • подготовка профессионального суждения о стоимости, ликвидности и целесообразности принятия в залог предлагаемого обеспечения;
  • подготовка профессионального суждения по предполагаемым действиям залогодателя с заложенным имуществом (передача в аренду, досрочный вывод из-под залога, замена залога, перепланировка и реконструкция заложенной недвижимости и другое);
  • регулярная проверка наличия и состояния (мониторинг) предмета залога;
  • участие в страховании залогового обеспечения;
  • участие в заключении и регистрации договоров залога;
  • участие в реализации залогового имущества. Поиск потенциальных покупателей и другая деятельность в рамках своей компетенции;
  • разработка методических и нормативных документов по залоговой работы в банке;
  • снижение рисков банка путем формирования качественного залогового портфеля;
  • систематический анализ рынка, изучение спроса и предложения движимого и недвижимого имущества. Поиск и анализ информации их открытых источниках, влияющей на стоимость и ликвидность залога;
  • консультации и обучение залоговой работе сотрудников других подразделений, в том числе и сотрудников филиальной сети банка;
  • ведение системы учета залогового обеспечения;
  • контроль и организация деятельности залоговых подразделений филиальной сети банка и другие функции и задачи по залоговому обеспечению.

Обычно, залоговое подразделение структурно делиться на, как минимум, 3 направления:

  • работа с залоговым обеспечением по клиентам головного офиса;
  • работа с залоговым обеспечением по клиентам филиальной сети;
  • мониторинг залогового имущества.

Кроме того, в отдельное направление может быть выделена и работа с проблемными активами. Если залоговая служба занимается и клиентами крупного бизнеса и клиентами малого и среднего бизнеса, то и эти направления тоже могут структурно разделяться внутри залоговой службы. Соответственно, эти направления выделяются в Группу, Отдел или Управление, в зависимости от общей численности штата залогового подразделения. Обычно залоговое подразделение входит в кредитный блок, но может быть и самостоятельной структурной единицей.

Функциональные обязанности сотрудников залоговой службы

Штат сотрудников залогового подразделения может состоять от 3-5 человек для небольших банков до 20-30 и более сотрудников крупных банков.
К сотрудникам залоговых подразделений предъявляются следующие основные требования:

  • наличие высшего образования;
  • наличие опыта работы оценщиком в оценочной компании или опыта работы залоговиком в банке;
  • наличие профессионального оценочного образования;
  • знание методик оценки;
  • знание законодательства в области оценочной и залоговой деятельности.

Поскольку при оценке залогового имущества, залоговики базируются на методологии оценщиков, то значительная часть новых сотрудников залоговых подразделениях приходит в банк из оценочных компаний.
Заработанная плата сотрудников зависит от его квалификации и выполняемых функций.
Например, на должности специалиста, сотрудник должен иметь профильное оценочное образование или хотя-бы минимальный опыт работы оценщиком или залоговиком в другом банке. Основными обязанностями специалиста являются оценка имущества и подготовка заключения об оценке имущества, выезд на осмотр имущества, оформление договоров залога и страхования и другие функции в рамках своей компетенции. Должностной оклад специалиста залогового подразделения банка в Москве составляет 30-70 тыс. руб. в зависимости от величины банка.
Для ведущего специалиста залогового подразделения, оценочное образование является обязательным, стаж работы по специальности должен составлять не менее 2 лет. К должностным обязанностям, по сравнению со специалистом, добавляются функции по консультированию сотрудников других подразделений в части залоговой работы, внесение предложений по улучшению залоговой работы, участие в разработке нормативных и методических документов. Вилка по зарплате ведущего специалиста в Москве составляет 50-90 тыс. руб.
Для начальника отдела стаж работы по специальности должен составлять не менее 3 лет. Желателен опыт руководящей работы. Начальник отдела осуществляет руководство и контроль работы возглавляемого подразделения. Разрабатывает предложения по залоговой политике банка, организовывает работу филиальной сети, участвует в работе кредитного комитета. Заработанная плата начальника отдела залогов сильно завит от условий конкретного банка и может составлять 70-140 тыс. руб.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Бремя залогов

4 июля президент РФ Владимир Путин подписал закон, направленный на создание механизма проверки наличия и оценки Банком России имущества, являющегося предметом залога, а также механизма ознакомления с деятельностью заемщика и залогодателя, сообщается на официальном портале правовой информации. Этому событию был посвящен круглый стол «Время залогов», прошедший 6 июля в Российском союзе промышленников и предпринимателей (РСПП).

Кризис доверия

Открыл заседание исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев. Он отметил, что банки сегодня переживают не самое лучшее время. Не случайно тема мероприятия была заявлена как время залогов – для банков, особенно в условиях кризиса, когда доверие к заемщикам падает, залог становится актуальной формой обеспечения кредита. Две наиболее распространенные проблемы, с которыми сегодня сталкивается кредитор, — это обесценение залогового обеспечения и снижение ликвидности залога в период действия кредитного договора. Другая опасность – это иногда завышенная стоимость закладываемого имущества. С одной стороны клиент получает больше денег, но для банка это повышенный риск. Один из участников круглого стола посетовал, что есть случаи, когда имущество оценивали в пять-семь раз больше его реальной цены.

Залог не принадлежит банку, но его стоимость влияет на показатели и прибыли, и капитала банка. Нередки случаи, когда переоцененный залог искажает балансовую отчетность банков. Подобный «хитрый рынок» и вынудил законодателей регулировать и проверять банки. По мнению мегарегулятора новый порядок и появление единого реестра залога пойдет всем участникам рынка только на пользу.

Экспертиза от Центробанка

Согласно новому закону, ЦБ будет вправе проводить экспертизу предмета залога, на основании которого выдана ссуда, чтобы понять активы и пассивы кредитной организации, в том числе достаточность резервов, создаваемых под риски. Экспертиза будет включать в себя установление фактического наличия предмета залога и его осмотр, а также суждение о его стоимости. Кредитная организация будет формировать данные резервы с учетом результатов такой экспертизы.

Уполномоченные представители Банка России смогут получать информацию о деятельности заемщиков проверяемых банков и осматривать предмет залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения при выдаче ссуды.

Закон обязывает кредитные организации предусматривать во внутренних документах способы содействия в получении такими уполномоченными документов и информации о предмете залога, принятого в качестве обеспечения по ссуде, и деятельности заемщика проверяемого банка. Документы необходимы для осмотра предмета залога по месту его нахождения и ознакомления с деятельностью заемщика и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком по данной ссуде.

Начальник управления оценки активов Банка России Венир Закиров успокоил собравшихся представителей банковского сообщества, что оценивать их залоги ЦБ будет в соответствии с федеральными стандартами, то есть именно те критерии, по которым, согласно закону, и должны оценивать залоги профессиональные оценщики: «Мы открыты для совместной работы. В нашем штате будут высокопрофессиональные оценщики. Если какой-то банк посчитает нашу оценку некорректной, он может выразить претензию, но она должна быть объективной и доказуемой. Если мы не придем к консенсусу, то для банка одна дорога – в суд. Любые действия ЦБ можно оспаривать в судах».

Закиров уточнил, что, к сожалению, нередки случая, когда отчеты независимых оценщиков не соответствуют федеральным стандартам.

Вводится запрет на разглашение информации, полученной в ходе осмотра предмета залога и ознакомления с деятельностью заемщика и (или) залогодателя, не являющегося заемщиком, без согласия представившего ее лица. Исключение предусмотрено лишь для случаев, предусмотренных федеральными законами, и представления данной информации кредитной организации. За разглашение соответствующей информации Банк России будет нести ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба.

Закон разработан в целях совершенствования банковского надзора, усиления защиты интересов кредиторов и вкладчиков кредитных организаций, а также получения более надежной информации о финансовом состоянии заемщика и о ценности предмета банковского залога.

По идее и выступлениям других представителей ЦБ в СМИ, смотреть будут на физическое наличие объекта. Чтобы он не растаял как мираж. Затем – для мегарегулятора важна юридическая принадлежность залога – проще говоря, он действительно принадлежит заемщику или нет. Ну и, наконец, непосредственно оценка стоимости залога. ЦБ должен самостоятельно провести оценку и сравнить полученную стоимость с той, что использует кредитная организация для снижения суммы кредитного резерва.

«Мы не ставим своей целью наказывать банки за неверную по нашим оценкам стоимость залогового имущества, — пояснил Закиров. – Мы будем стараться выработать всем удобную модель общения. Для нас, как регулятора, важно сохранять стабильность системы».

Однако на вопрос как ЦБ будет это воплощать в жизнь, Закиров ответил уклончиво: «Пока сценарий нашего общения в разработке».

Как достичь адекватности оценки

С докладом на эту тему выступили начальник Управления оценки и залоговых операций Сбербанка России Виктор Рослов и начальник отдела залогов ПАО «Восточный экспресс банк» Сергей Шиляев.

Оба спикера указали, что существует проблема уменьшения стоимости и ликвидности недвижимого имущества. Особенно, когда речь идет об элитном загородном жилье. Цена коттеджей стремительно падает. Шиляев привел пример падения цен. Так, дом в коттеджном поселке «Павлово-2», который раньше выставлялся на продаже за 2,7 миллиона долларов, теперь предлагается за 95 миллионов рублей. Скидка составляет более 50%. «Иногда владельцы элитных особняков готовы продать их за бесценок, если очень срочно нужны деньги, — сказал Шиляев. – Если проехать по элитным коттеджным поселкам, то легко можно убедиться, что много жилья просто пустует и пестрит объявлениями о продаже. Если раньше коттедж был аргументированным залогом для банка, то теперь нужно учитывать конъюнктуру рынка».

То же самое касается и остальных видов имущества. Оценщикам нужно дать а) справедливое заключение; б) не ввести банк в убыток.

«Сегодня много источников информации, которые помогают оценщику вынести правильный вердикт, — рассуждает Рослов. – Есть интернет, масса специалистов анализирует все сегменты рынка. Логичным развитием направления экспертизы залогов станет возможное создание единого реестра залогового имущества. Очень часто оказывается так, что банк приносит нам что-то в залог. Часто это недвижимое имущество, бывает, что это товары в обороте. И оказывается, что этот залог по факту уже заложен где-то еще. Банк об этом может знать, а может и не знать».

Выступающие на круглом столе задались вопросом, что делать, если внешний аудит сформировал свою точку зрения по залогам, а у ЦБ иное мнение, и цены оценки не совпадает. «Наказывать как будете?» — спросили из зала. «А пока никак, — ответили представители мегарегулятора. – Механизмы взаимодействия только разрабатываются, и мы приглашаем банковское сообщество к совместному сотрудничеству. Но хотим напомнить, что все банки должны исполнять решения ЦБ»

При этом в ЦБ соглашаются, что для банков можно продлить срок ликвидности залога. Сегодня существует норма, что залог нужно реализовать в течение 180 дней. Ранее зампредседателя Банка России Василий Поздышев на конференции «Банковская система России — 2016: практические вопросы надзора и регулирования» высказался, что многие банки жалуются не непростую экономическую ситуацию, дескать, залог нормальный, но время для его реализации маловато. Банкиры предложили продлить нормативный срок до одного года, но эта уступка показалась регулятору чрезмерной. «Я считаю, что залог, который реализуется в течение целого года, вряд ли можно назвать ликвидным, тем не менее мы сейчас рассматриваем возможность, скорее всего согласимся, сдвинуть эту планку на квартал. То есть не 180, а 270 дней»,— сообщил Поздышев.

Заложить квартиру

Важный доклад сделал первый зампред правления АО «Банк ЖилФинанс» Игорь Жигунов. Он рассказал о том, как снизить риски при выдаче кредитов под залог недвижимости. Известно, что если оценивать привлекательность залога для банка по 5-ти бальной шкале, то еще совсем недавно залоги можно было расположить следующим образом: недвижимость – 5 баллов, оборудование – 4 балла, залог прав требования- 3 балла, товары в обороте -2 балла, прочее (залог долей, поручительства) – 1 балл.

Безусловно, банки принимают квартиры и дома в залог с дисконтом. Иногда он может превышать даже половину от рыночной стоимости. Но сегодня «недвижка» явно не в лучшей форме. Свое негативное влияние оказывают такие факторы, как снижение спроса на рынке и девальвация национальной валюты.

Из зала уточнили, что в Москве, например, жилая площадь переоценена раз в пять. То есть стоимость одного квадратного метра составляет 4-ре месячной средней столичной зарплаты.

Также привели примеры, что если компания получила кредит в размере 2 миллиона долларов, допустим, три года назад под залог недвижимости оценочной стоимостью 2,5 миллионов, то сегодня тот же залог подешевел и часть долга непокрыта обеспечением. А в связи с тем, что спрос на недвижимость значительно сократился, для реализации залога потребуется больше времени, чем на момент выдачи кредита. Таким образом, ликвидность залога существенно снизилась.

Спикеры напомнили, что начиная с августа 2008 года (это последний год высочайших цен и спроса не надвижимость) произошло значительное снижение спроса, которое в полном соответствии с экономической теорией вызвало падение цен. Причем падение зачастую превысило величину дисконтирования рыночной стоимости имущества при залоге. Таким образом, часть кредитов оказалась недостаточно обеспечена, что очень опасно, особенно в период экономических трудностей.

Что такое залог и обеспечение? Пример и формулы расчета

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит (при этом рефинансируя первый кредит) в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди.

В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».

Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство. Кроме основного обеспечения по кредиту, в ряде стран имеется необходимость предоставления дополнительных источников дохода, потому как кредитный риск для кредитора выше.

Сходство и различие залога и обеспечения

Таким образом «Залог» и «Обеспечение» это два разных понятия. Однако в банковской системе существует обобщённое выражение — «Залоговое обеспечение», подразумевающее под собой всю систему договорных отношений и обязательств между должником и кредитором.

Обеспечение кредита залогом

Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога. К ним относятся: коммерческие, ипотечные, потребительские, лизинги и др. Для них Банки обязательно требуют «твёрдый» залог. При авто-кредитах, экспресс-кредитах, кредитах на обучение и других «легких» кредитах Банки в основном принимают в залог приобретаемое авто, товарно-материальные ценности, движимое имущество и т.д. Залогодателем может выступить как сам должник, так и третье лицо, с письменного его разрешения.

Документальная составляющая

После выдачи кредита, формируется пакет заемщика. В нём находится залог по кредиту, договора, и все другие необходимые документы согласно «Процедуры кредитования». Каждая единица залога в Банке учитывается как одно забалансовое обязательство и отражается в соответствующей бухгалтерской записи. На практике, номинальная стоимость 1 залога обычно равна 1-й единице валюты и хранится до окончания срока кредита. При окончании срока кредита, забалансовое обязательство списывается с обязательств Банка и под роспись возвращается заемщику.

Что будет если не заплатить Банку?

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности. Если должник не «реагирует» на действия Банка по досудебным разбирательствам, Банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества. Юристом подготавливается пакет документов (переписка между должником и кредитором), прилагаются подписанные договора, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд. При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка. Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

Расчет обеспечения по залогу и обязательств

Для того, чтобы обеспечить кредит залогом кредитный специалист сперва рассчитывает сумму обязательств должника:

Далее оценивает обеспечение по кредиту. Обеспечение должно покрывать сумму обязательств. Регистрация договоров залога происходит в соответствующих органах и заверяется в нотариусе.

Пример расчета

Чтобы подкрепить вышеизложенный материал, давайте приведу 2 примера:

Смотрите еще:

  • Предоставление субсидий на приобретение жилья Инструкция: какие есть жилищные субсидии и как их получить? Решать жилищные вопросы практически всегда сложно, долго и дорого. При этом многие даже не догадываются о наличии у них льгот на приобретение своих квадратных метров. Юрист […]
  • Денежные выплаты до родов и после Пособия женщинам при беременности и выходе в декрет Сложившаяся система государственной поддержки семей с детьми предусматривает предоставление нескольких видов социальных выплат женщинам по случаю беременности и рождения ребенка. Их […]
  • Кызыл байрак земельный участок Земли поселений, 10 соток на продажу Кремлёвская 380 м Связаться с владельцем Земли поселений, 10 соток Создать заметку Запишите, что полезно помнить об этом объекте. Вы увидите все свои заметки, когда войдете в аккаунт. Информация о […]
  • Плата за садик на второго ребенка Компенсация за детский сад Родители ребенка, посещающего ДОУ, имеют право получить компенсацию части средств, внесенных за его содержание. Право на компенсацию сохраняется при посещении частных садов. Она рассчитывается из средней оплаты […]
  • Моэк написать письмо ОАО «Московская объединенная энергетическая компания» О компании ОАО «МОЭК» – компания российской столицы, обеспечивающая отопление и горячее водоснабжение Москвы и ряда городов ближнего Подмосковья. Деятельность компании охватывает […]
  • Страховка авто на крите Аренда авто на Крите Крит — одно из лучших мест для самостоятельных путешествий, он располагает живописными ландшафтами, дикими пляжами, множеством культурных и исторических достопримечательностей. Часто путешественники во время отдыха […]
admin

Обсуждение закрыто.